Kandungan
- Apa Yang Berkaitan Menuju Insurans Kesihatan Anda Yang Boleh Dikurangkan
- Perkara yang Tidak Dikira Menolak Insurans Kesihatan Anda
Reka bentuk setiap rancangan kesihatan menentukan apa yang dapat dikurangkan untuk insurans kesihatan yang dapat dikurangkan, dan reka bentuk rancangan kesihatan boleh menjadi rumit. Pelan kesihatan yang dijual oleh syarikat insurans kesihatan yang sama akan berbeza antara satu sama lain dalam apa yang dikira sebagai potongan. Malah rancangan yang sama mungkin berubah dari satu tahun ke tahun berikutnya. Anda perlu membaca cetakan yang baik dan berhati-hati untuk memahami apa, sebenarnya, yang akan anda bayar, dan bila, tepatnya, anda harus membayarnya.
Apa Yang Berkaitan Menuju Insurans Kesihatan Anda Yang Boleh Dikurangkan
Wang dikreditkan kepada anda yang boleh ditolak bergantung pada bagaimana struktur perbelanjaan rancangan kesihatan anda disusun. Terdapat banyak cara pembahagian kos dapat disusun, tetapi kebanyakannya termasuk dalam dua kategori reka bentuk utama.
Reka Bentuk "Anda Bayar Pertama, Insurans Bayar Kemudian"
Insurans kesihatan anda mungkin tidak akan membayar sedikit pun kecuali rawatan pencegahan sehingga anda dapat memenuhi potongan anda untuk tahun ini. Sebelum pemotongan ditolak, anda membayar 100% daripada bil perubatan anda. Setelah pemotongan ditolak, anda hanya membayar copayments (copays) dan insurans syiling sehingga anda dapat memenuhi maksimum pelan anda; insurans kesihatan anda akan mengambil sisa tab.
Dalam rancangan ini, biasanya wang yang anda belanjakan untuk rawatan yang diperlukan secara perubatan dikira sebagai insurans kesihatan anda yang boleh ditolak selagi ia merupakan manfaat perlindungan kesihatan anda dan anda mengikuti peraturan rancangan kesihatan anda mengenai rujukan, kebenaran terlebih dahulu, dan menggunakan rangkaian dalam penyedia sekiranya diperlukan.
Walaupun anda membayar 100% daripada bil anda sehingga anda dapat ditolak, itu tidak bermakna anda membayar 100% dari jumlah yang dikeluarkan oleh hospital dan doktor bil atas perkhidmatan mereka. Selagi anda menggunakan penyedia perubatan yang merupakan sebahagian daripada rangkaian rancangan insurans anda, anda hanya perlu membayar jumlah yang telah dirundingkan oleh syarikat insurans anda sebagai sebahagian daripada perjanjian rangkaian mereka. Oleh itu, walaupun doktor anda mungkin menagih $ 200 untuk lawatan pejabat, jika syarikat insurans anda mempunyai perjanjian rangkaian dengan doktor anda yang meminta lawatan pejabat menjadi $ 120, anda hanya perlu membayar $ 120 dan ia akan dianggap sebagai membayar 100% daripada caj (doktor perlu menghapus $ 80 yang lain sebagai sebahagian daripada perjanjian rangkaian mereka dengan rancangan insurans anda).
Reka Bentuk "Deductible Dikecualikan untuk Beberapa Perkhidmatan"
Dalam jenis pelan ini, insurans kesihatan anda mengambil sebahagian daripada tab untuk beberapa perkhidmatan bukan pencegahan sebelum anda memenuhi potongan anda. Perkhidmatan yang dikecualikan dari yang boleh dikurangkan biasanya adalah perkhidmatan yang memerlukan pembayaran balik. Sama ada pemotongan yang telah ditolak atau tidak, anda hanya membayar pembayaran balik. Insurans kesihatan anda membayar baki kos perkhidmatan.
Untuk perkhidmatan yang memerlukan jaminan wang dan bukannya pembayaran balik, anda membayar kos penuh perkhidmatan sehingga potongan anda dapat dipenuhi (dan sekali lagi, "kos penuh" bermaksud jumlah syarikat insurans anda telah berunding dengan pembekal perubatan anda, bukan jumlah yang perubatan bil pembekal). Selepas pemotongan ditolak, anda hanya membayar jumlah jaminan syiling; pelan kesihatan anda membayar selebihnya.
Dalam rancangan ini, wang yang anda belanjakan untuk perkhidmatan yang mana pengurangan yang telah ditolak biasanya tidak dikreditkan kepada potongan anda. Contohnya, jika anda mempunyai pembayaran 35 $ untuk berjumpa pakar sama ada anda telah ditolak atau tidak, pembayaran sebanyak $ 35 itu mungkin tidak akan diambil kira untuk ditolak.
Walau bagaimanapun, ini berbeza dari rancangan kesihatan ke rancangan kesihatan; jadi, baca Ringkasan Manfaat dan Liputan anda dengan teliti, dan hubungi pelan kesihatan anda jika anda tidak pasti.
Ingatlah, terima kasih kepada Akta Penjagaan Terjangkau, penjagaan pencegahan tertentu dilindungi 100% oleh semua rancangan kesihatan yang tidak diwarisi. Anda tidak perlu membayar apa-apa yang boleh dikurangkan, copay, atau insurans untuk perkhidmatan penjagaan kesihatan pencegahan yang dilindungi yang anda dapatkan dari penyedia dalam rangkaian.
Sebaik sahaja anda memenuhi jumlah maksimum di luar poket anda untuk tahun ini (termasuk potongan, jaminan wang syiling, dan pembayaran balik), syarikat insurans anda membayar 100% daripada baki perbelanjaan perubatan dalam rangkaian anda, dengan andaian anda terus mengikuti peraturan rancangan kesihatan mengenai kebenaran dan rujukan sebelumnya.
Perkara yang Tidak Dikira Menolak Insurans Kesihatan Anda
Perbelanjaan di luar poket anda untuk perkhidmatan penjagaan kesihatan yang bukan merupakan faedah perlindungan insurans kesihatan anda tidak akan dikreditkan ke dalam insurans kesihatan anda yang dapat ditolak. Sebagai contoh, jika insurans kesihatan anda tidak merangkumi rawatan kosmetik untuk kerutan wajah, wang yang anda bayar dari poket anda sendiri untuk rawatan ini tidak akan dikira sebagai insurans kesihatan anda yang boleh ditolak.
Wang yang anda bayar kepada penyedia di luar rangkaian biasanya tidak dikreditkan kepada pemotongan dalam rancangan kesihatan yang tidak meliputi penjagaan di luar rangkaian. Terdapat pengecualian terhadap peraturan ini, seperti penjagaan kecemasan atau situasi di mana tidak ada penyedia dalam rangkaian yang mampu memberikan perkhidmatan yang diperlukan.Peraturan persekutuan menghendaki penanggung insurans untuk menghitung kos rawatan kecemasan di luar rangkaian terhadap keperluan perkongsian kos dalam rangkaian biasa pesakit (maksimum boleh ditolak dan di luar poket), dan melarang syarikat insurans mengenakan pembahagian kos yang lebih tinggi untuk ini perkhidmatan. Tetapi penyedia perubatan kecemasan di luar rangkaian diizinkan untuk mengimbangkan bil pesakit dalam senario ini, kecuali undang-undang negeri melarangnya. (Dan itu dengan anggapan undang-undang negeri berlaku untuk insurans kesihatan seseorang; rancangan insurans sendiri tidak diatur di peringkat negeri, dan mereka merangkumi sebahagian besar liputan tajaan majikan.)
Rancangan kesihatan yang membenarkan perawatan di luar rangkaian, biasanya rancangan PPO dan POS, mungkin berbeza dengan bagaimana mereka mengreditkan wang yang anda bayar untuk penjagaan di luar rangkaian. Anda mungkin mempunyai dua potongan insurans kesihatan yang terpisah, satu untuk penjagaan dalam rangkaian dan satu lagi untuk penjagaan di luar rangkaian. Dalam kes ini, wang yang dibayar untuk rawatan di luar rangkaian dikreditkan ke luar rangkaian yang boleh dikurangkan, tetapi tidak dikira dalam pemotongan dalam rangkaian kecuali keadaan darurat.
Satu peringatan: jika penyedia di luar rangkaian mengenakan caj lebih daripada jumlah biasa untuk perkhidmatan yang anda terima, rancangan kesihatan anda mungkin menghadkan jumlah yang dikreditkan ke luar rangkaian yang dapat dikurangkan kepada jumlah biasa, walaupun penyedia rangkaian dibenarkan untuk menagih anda untuk baki caj mereka (kerana mereka tidak mempunyai perjanjian rangkaian dengan syarikat insurans anda, mereka tidak berkewajiban untuk menghapus sebahagian daripada bil tersebut).
Pembayaran secara amnya tidak diambil kira. Sekiranya rancangan kesihatan anda mempunyai copay $ 20 untuk lawatan pejabat penjagaan primer, kemungkinan $ 20 yang anda bayar tidak akan dikira sebagai potongan anda. Walau bagaimanapun, ia akan dihitung untuk jumlah maksimum poket anda pada hampir semua rancangan (beberapa Rancangan nenek moyang dan datuk boleh mempunyai peraturan yang berbeza dari segi cara kerja had maksimum poket mereka).
Premium bulanan tidak diambil kira untuk ditolak. Sebenarnya, premium tidak dikreditkan ke semua jenis pembahagian kos. Premium adalah kos membeli insurans. Ini adalah harga yang anda bayar kepada penanggung insurans kerana menanggung sebahagian risiko kewangan dari kemungkinan perbelanjaan penjagaan kesihatan anda. Anda mesti membayar premium setiap bulan, tidak kira sama ada anda memerlukan perkhidmatan kesihatan pada bulan itu atau tidak.