Kandungan
- Pilih Pelan Dengan Had Luar Poket yang Lebih Rendah
- Cara Mencari Pelan Dengan Had Luar Poket yang Lebih Rendah
- Pilih Pelan Dengan Maksimum Keluar yang Sama tetapi Premium yang Lebih Rendah
- Pembeli berhati-hati
- Akta Penjagaan Mampu Membantu Dengan Kos
- Sebelum Anda Menukar Rancangan
- Adakah ubat yang mahal
- Memerlukan infus yang kerap
- Memerlukan rawatan mahal berulang
Tetapi, perbelanjaan penjagaan kesihatan anda yang tinggi adalah kunci kepada dua peluang simpanan.
- Anda mungkin dapat menjimatkan perbelanjaan di luar poket anda seperti kopai, insurans syiling, dan potongan.
- Anda mungkin dapat menjimatkan premium insurans kesihatan.
Teknik penjimatan inihanya bekerja untuk orang-orang yang berharap dapat mencapai maksimum di luar poket rancangan mereka setiap tahun.
Pilih Pelan Dengan Had Luar Poket yang Lebih Rendah
Syarikat insurans kesihatan membayar 100% dari perbelanjaan yang dilindungi anda untuk sepanjang tahun ini setelah anda memenuhi jumlah maksimum poket tahunan anda. Satu-satunya perkara yang anda terus bayar ialah premium insurans kesihatan bulanan anda, dan caj untuk sebarang perkhidmatan yang tidak dilindungi oleh rancangan anda (perkara seperti rawatan pergigian orang dewasa, misalnya, atau pembedahan kosmetik yang tidak dapat dipulihkan).
Oleh itu, jika anda memilih pelan kesihatan dengan jumlah maksimum yang lebih rendah daripada yang anda bayar sekarang, anda mungkin dapat menjimatkan wang, bergantung pada perbezaan premium. Dalam banyak kes, anda akan mendapati had keluar dari poket lebih rendah daripada mengimbangi premium yang lebih tinggi.
Pelan yang mematuhi ACA (iaitu, semua rancangan perubatan utama yang tidak diasuh atau diwariskan) diwajibkan mempunyai jumlah maksimum yang tidak melebihi $ 8,150 untuk seorang individu pada tahun 2020 (topi atas ini akan meningkat menjadi $ 8,550 dalam 2021). Tetapi pada setiap tahun, terdapat banyak rancangan yang memiliki jumlah maksimum yang jauh di bawah had atas.
Cara Mencari Pelan Dengan Had Luar Poket yang Lebih Rendah
Cari rancangan dengan potongan dan jaminan syiling yang agak tinggi, tetapi had keseluruhan wang yang lebih rendah. Oleh kerana kebanyakan orang tidak pernah mencapai maksimum di luar poket, semakin tinggi pengurangan dan jaminan duit syiling, semakin sedikit syarikat yang harus membayar untuk perkhidmatan perawatan kesihatan bagi anggotanya yang biasa. Ini membolehkan mereka mengenakan premium yang lebih rendah.
Oleh kerana anda tahu bahawa anda akan membayar jumlah penuh dari dalam saku sepanjang tahun ini, semakin tinggi potongan dan jaminan syiling tidak meningkatkan kos tahunan anda. Sebenarnya, kerana anda memilih rancangan dengan jumlah maksimum poket yang lebih rendah, kos tahunan anda akan lebih rendah daripada yang dirancangkan dengan pelan dengan jumlah maksimum poket yang lebih tinggi - tanpa mengira potongannya.
Dengan kata lain, jumlah yang paling penting adalah pendedahan maksimum di luar poket, kerana anda tahu anda akan mencapai had itu dengan satu cara atau yang lain. Tidak masalah sama ada anda sampai di sana melalui deductible sendiri atau deductible plus couranceurance dan / atau copays, jadi reka bentuk rancangan di luar had out-of-pocket tidak begitu penting ketika anda menghadapi kos tuntutan yang besar sepanjang tahun.
Walau bagaimanapun, pengurangan dan insurans syiling yang lebih tinggi memberi kesan kepadabila anda membayar perbelanjaan di luar poket anda, mengalihkannya ke awal tahun rancangan. Anda akan mencapai maksimum di luar poket pada awal tahun kerana lebih rendah sehingga lebih mudah dijangkau, dan kerana potongan anda lebih tinggi, kos di luar poket anda akan dimuat pada awal tahun ini ( iaitu, anda akan membayar kos anda sendiri pada awal tahun, semasa anda memenuhi tuntutan pemotongan anda, dan kemudian syarikat insurans anda akan membayar kos anda pada akhir tahun ini, setelah anda memenuhi tuntutan pengurangan dan kemudian - maksimum poket).
Pilih Pelan Dengan Maksimum Keluar yang Sama tetapi Premium yang Lebih Rendah
Cara lain untuk berjimat adalah dengan membeli pelan insurans kesihatan dengan had keluar dari poket yang sama dengan pelan semasa anda, tetapi premium bulanan yang lebih rendah. Walaupun anda masih mempunyai perbelanjaan penjagaan kesihatan tahunan yang sama, anda akan menjimatkan wang setiap bulan untuk kos premium.
Sekali lagi, lihat rancangan dengan potongan dan jaminan syiling yang lebih tinggi daripada rancangan semasa anda. Walaupun anda memerlukan wang yang tersedia dalam beberapa bulan pertama tahun ini untuk memenuhi perbelanjaan baru anda, anda akan mempunyai anggaran perbelanjaan kerana anda akan membayar lebih rendah dalam premium bulanan.
Pembeli berhati-hati
Sekiranya anda mempunyai keadaan perubatan yang memerlukan rawatan berterusan yang berterusan, penting untuk memperhatikan spesifik-melebihi premium dan pembahagian kos-rancangan yang anda pertimbangkan. Anda ingin memastikan bahawa rancangan baru itu mempunyai rangkaian penyedia yang merangkumi doktor anda, atau bahawa anda baik-baik saja dengan beralih kepada doktor yang berada di rangkaian rancangan tersebut.
Dan ingat bahawa setiap rancangan merangkumi ubat preskripsi yang berbeza. Senarai ubat yang dilindungi untuk rancangan disebut formulary, dan formulari berbeza dari satu rancangan ke yang lain. Sekiranya anda secara tidak sengaja mendaftar dalam rancangan yang tidak memasukkan ubat anda dalam formulanya, anda harus menukar ubat atau rawatan atau membayar keseluruhan kos di luar poket. Oleh kerana kos rawatan kesihatan anda sangat tinggi, penting bahawa anda menyelidiki secara menyeluruh liputan manfaat rancangan kesihatan baru sebelum anda beralih.
Akta Penjagaan Mampu Membantu Dengan Kos
Akta Penjagaan Terjangkau juga mewujudkan subsidi pembahagian kos untuk membantu mengurangkan jumlah maksimum poket untuk orang yang layak dengan pendapatan sederhana (sehingga 250% dari tahap kemiskinan; untuk liputan 2020, ini diterjemahkan menjadi sedikit lebih dari $ 31,000 untuk seorang individu).
Subsidi ini tersedia untuk orang yang membeli insurans kesihatan mereka sendiri melalui pertukaran, selagi mereka memilih pelan perak. Sekiranya pendapatan anda menjadikan anda layak untuk mendapat subsidi ini, anda harus memahami bagaimana ia akan mengurangkan maksimum wang sebelum anda memilih pelan kesihatan. Sekiranya anda layak mendapat subsidi pembahagian kos dan memilih rancangan gangsa, anda mungkin akan meninggalkan banyak wang di atas meja. Premium bulanan anda akan lebih rendah dengan rancangan gangsa, tetapi anda akan kehilangan subsidi pembahagian kos dan mungkin akan berakhir dengan kos di luar poket yang jauh lebih tinggi.
Sebelum Anda Menukar Rancangan
Pastikan anda mempunyai cukup wang yang tersedia pada awal tahun rancangan untuk membayar kos awal yang berpotensi lebih tinggi seperti ditolak dan insurans syiling sebelum anda memenuhi had baru yang baru dan mula menuai simpanan. Pertimbangkan Akaun Perbelanjaan Fleksibel jika majikan anda menawarkan satu, atau Akaun Simpanan Kesihatan jika anda mendaftar dalam rancangan kesihatan yang memenuhi syarat HSA.
Sekiranya berjumpa dengan doktor anda sekarang adalah penting bagi anda, pastikan dia berada dalam rangkaian dengan rancangan kesihatan yang anda pertimbangkan.
- Berkongsi
- Balikkan
- E-mel
- Teks