Kandungan
- Contoh
- Potongan Insurans Kesihatan Umumnya Tidak Boleh Dipindahkan Dari Pelan ke Pelan
- Contohnya
- Bolehkah Anda Mengembalikan Wang Sekiranya Anda Perlu Membayar Dua Kali dalam Satu Tahun?
Oleh kerana deductibles sangat mahal, memerlukan pembayaran potongan tahunan penuh jika anda mendaftar setelah sebahagian tahun polisi berakhir menjadikannya kemungkinan anda akan dapat potongan anda pada tahun tersebut. Dalam kes ini, anda cenderung untuk memperoleh faedah apabila syarikat insurans kesihatan anda mula membayar faedah selepas ditolak apabila anda mempunyai tuntutan.
Malangnya, insurans kesihatan yang ditolak tahunan tidak dihitung untuk pendaftaran separa tahun tidak kira berapa bulan lagi dalam tahun rancangan semasa anda mendaftar untuk insurans kesihatan. Maksimum di luar poket juga tidak diprorata.
Contoh
Dasar Kalendar-Tahun
Anda tidak diinsuranskan untuk bulan Januari hingga Jun. Anda berkahwin pada bulan Jun menjadikan anda layak untuk tempoh pendaftaran khas (perhatikan bahawa tempoh pendaftaran khas ini tersedia jika anda layak untuk rancangan majikan anda, tetapi hanya akan tersedia untuk rancangan pasaran individu-termasuk rancangan beli di bursa-jika anda atau pasangan anda sudah mempunyai perlindungan sebelum berkahwin). Anda mendaftar untuk perlindungan insurans kesihatan di pertukaran insurans kesihatan Akta Perawatan Terjangkau negeri anda bermula pada 1 Julai dengan potongan tahunan $ 2,000, misalnya.
Semua rancangan Obamacare (dalam dan luar pertukaran) mempunyai tahun pelan yang bermula dari 1 Januari hingga 31 Disember. Sekiranya anda menggunakan insurans kesihatan anda antara 1 Julai dan 31 Disember untuk apa-apa selain perkhidmatan kesihatan pencegahan atau perkhidmatan yang dilindungi dengan copay , syarikat insurans kesihatan anda tidak akan mula membayar sebahagian daripada bil rawatan kesihatan anda yang tertakluk kepada pemotongan sehingga anda membayar keseluruhan $ 2,000 yang ditolak dalam contoh di atas. Walaupun anda hanya mempunyai perlindungan insurans kesihatan selama setengah tahun, anda masih perlu membayar keseluruhan potongan sebelum syarikat insurans anda mula mengambil tab (jika anda mempunyai perlindungan yang merangkumi copays untuk perkara seperti lawatan pejabat dan preskripsi, faedah tersebut dapat memulakan dari awal, tanpa mengira sama ada anda telah membayar apa-apa yang boleh ditolak).
Dasar Bukan Kalendar-Tahun: Deductible boleh mengikuti tahun kalendar atau tahun rancangan
Anda disewa untuk pekerjaan baru pada awal Februari. Majikan baru anda akan memberikan perlindungan insurans kesihatan sebagai sebahagian daripada pakej faedah pekerja anda mulai 1 Mac. Majikan mempunyai pendaftaran terbuka setiap bulan Ogos untuk tahun rancangan yang bermula dari 1 Oktober hingga 30 September setiap tahun. Pelan kesihatan majikan anda mungkin mempunyai pemotongan yang mengikuti tahun rancangan, yang bermaksud ia akan ditetapkan semula setiap tahun pada 1 Oktober. Tetapi kemungkinan besar ia masih menggunakan potongan tahun kalendar, yang bermaksud bahawa pemotongan masih boleh ditetapkan semula setiap tahun pada 1 Januari, walaupun rancangan itu diperbaharui pada bulan Oktober. Anda ingin menghubungi majikan anda untuk menentukan pendekatan mana yang digunakan oleh rancangan tersebut.
Sekiranya rancangan menetapkan semula yang boleh dikurangkan sesuai dengan tahun rancangan, potongan anda akan ditetapkan semula kepada $ 0 pada 1 Oktober, iaitu tujuh bulan selepas anda mendaftar. Sekiranya rancangan itu ditolak tahun kalendar, ia akan ditetapkan semula menjadi $ 0 pada 1 Januari, iaitu sembilan bulan selepas anda mendaftar. Walau apa pun, potongan anda akan diset semula ke $ 0 sebelum anda merancang untuk setahun penuh, sejak anda mendaftar pertengahan tahun.
Perhatikan bahawa jika polisi yang ditaja oleh majikan mempunyai tahun rancangan bukan kalendar tetapi tahun kalendar boleh ditolak, mereka mungkin akan mendapat kredit bawaan yang boleh ditolak sekiranya majikan beralih ke rancangan lain (ditawarkan oleh syarikat insurans yang sama) pada tarikh pembaharuan .
Banyak majikan memilih untuk menggunakan rancangan tahun kalendar, dan mengadakan pendaftaran terbuka pada musim gugur agar sesuai dengan tarikh permulaan 1 Januari untuk tahun rancangan. Ini membuat semua perkara menjadi sederhana dan memastikan bahawa tahun rancangan dan tahun kalendar diselaraskan. Tetapi majikan mempunyai fleksibiliti dalam hal ini dan dapat membeli rancangan pada bila-bila masa sepanjang tahun untuk melindungi pekerja mereka.
Potongan Insurans Kesihatan Umumnya Tidak Boleh Dipindahkan Dari Pelan ke Pelan
Sekiranya anda beralih dari satu pelan kesihatan ke yang lain sepanjang tahun polisi, dalam hampir semua kes, jumlah yang telah anda bayar untuk potongan tahunan anda dalam rancangan kesihatan yang anda miliki pada awal tahun ini tidak dikreditkan kepada pemotongan tahunan dalam rancangan kesihatan anda mempunyai akhir tahun ini.
Apabila anda mendaftar dalam rancangan kesihatan baru, jumlah yang telah anda bayar untuk potongan baru anda bermula dari sifar walaupun anda telah membayar keseluruhan potongan tahunan anda dalam rancangan lain (pengecualian, dinyatakan di atas, biasanya tersedia apabila majikan dengan rancangan bukan kalendar-tahun memilih untuk beralih ke rancangan yang berbeza dari syarikat insurans yang sama semasa tempoh pembaharuan tahunan kumpulan).
Walaupun hampir selalu berlaku bahawa potongan tidak boleh dipindah milik dari satu rancangan ke rancangan yang lain (terutamanya apabila syarikat insurans yang berlainan terlibat), ini kadang kala dapat diubah berdasarkan keadaan pengurangan yang mempengaruhi sebilangan besar pemegang polisi dan campur tangan daripada Pesuruhjaya Insurans negeri .
Contohnya adalah penyelesaian yang dibuat untuk anggota Health Republic Insurance New York, yang ditutup pada November 2015. Perjanjian antara pengawal selia negeri NY dan tiga syarikat insurans swasta membenarkan anggota Health Republic mendapat kredit (pada liputan baru Disember 2015 mereka) untuk perbelanjaan mereka yang dapat dikurangkan dan di luar poket yang telah mereka bayar selama 11 bulan pertama tahun ini.Pengawal selia Oregon membuat perjanjian serupa untuk anggota Oregon Health CO-OP ketika CO-OP ditutup pada akhir Julai 2016.
Beberapa syarikat insurans juga akan membuat pengecualian apabila seorang enrollee beralih dari satu rancangan ke yang lain dalam syarikat insurans yang sama. Contohnya ialah orang yang mempunyai liputan pasaran individu dan kemudian beralih ke pelan kumpulan kecil dengan syarikat insurans yang sama pertengahan tahun, atau orang yang mempunyai perlindungan di bawah rancangan pertukaran dan kemudian beralih ke versi pertukaran dari rancangan yang sama pertengahan tahun kerana acara kelayakan. Tidak ada syarat bahawa syarikat insurans memberi kredit kepada enrollee untuk jumlah yang telah mereka bayar untuk ditolak pada rancangan pertama, tetapi tidak ada yang menghalangi mereka untuk membenarkan kredit pemindahan yang boleh ditolak - dan tidak ada salahnya untuk bertanya, kerana kadang-kadang katakan ya.
Contohnya
Anda mempunyai perlindungan insurans kesihatan dengan rancangan pasaran individu (iaitu, rancangan yang anda beli sendiri, sama ada di bursa atau secara langsung dari syarikat insurans) dari 1 Januari hingga 31 Julai. Pada masa itu, anda membayar $ 1.300 untuk insurans kesihatan $ 2,000 yang anda tolak. Anda melepaskan rancangan individu anda apabila mendapat perlindungan insurans kesihatan berasaskan pekerjaan mulai 1 Ogos. Perlindungan berasaskan pekerjaan baru ini mempunyai potongan tahunan sebanyak $ 1,000.
$ 1,300 yang telah anda bayar untuk perlindungan Obamacare anda tidak diambil kira untuk insurans kesihatan berasaskan pekerjaan baru anda yang boleh ditolak. Anda mesti bermula dari awal, membayar keseluruhan potongan insurans kesihatan berasaskan pekerjaan $ 1,000 yang boleh ditolak sebelum syarikat insurans itu mula mengambil tab untuk bil perubatan anda yang tertakluk kepada pemotongan (seperti yang dinyatakan di atas, itu mungkin-walaupun tidak mungkin-akan berakhir dalam situasi di mana rancangan pasaran individu ditawarkan oleh syarikat insurans yang sama yang menawarkan rancangan berasaskan pekerjaan baru, dan minta mereka untuk bersetuju dengan kredit pemindahan yang boleh ditolak. Tetapi ini adalah pengecualian dari peraturan; secara umum, anda semestinya mengharapkan harus bermula dengan deduktif anda jika anda beralih ke rancangan baru pertengahan tahun).
Bolehkah Anda Mengembalikan Wang Sekiranya Anda Perlu Membayar Dua Kali dalam Satu Tahun?
Tidak ada cara untuk mendapatkan kembali semua wang tambahan yang anda belanjakan untuk insurans kesihatan anda yang dapat ditolak apabila anda menukar rancangan pada pertengahan tahun setelah membayar potongan pertama yang ditolak. Walau bagaimanapun, perbelanjaan pembahagian kos seperti potongan, copay, dan insurans syiling kadang-kadang boleh digunakan sebagai pemotongan cukai yang mengakibatkan cukai pendapatan lebih rendah.
Dan jika anda mempunyai akaun simpanan kesihatan, anda boleh menggunakan wang bebas cukai di dalam akaun tersebut untuk menampung kos di luar poket anda, termasuk kos yang berpotensi lebih tinggi yang mungkin anda hadapi jika akhirnya anda terpaksa menukar rancangan pada pertengahan tahun.