Kandungan
Perbelanjaan di luar poket boleh membimbangkan, terutamanya jika anda didiagnosis menderita penyakit serius atau mengalami keadaan perubatan kronik. Kos sedemikian boleh menarik perhatian daripada mendapatkan rawatan perubatan yang betul. Malangnya, terdapat banyak orang, baik yang diinsuranskan maupun yang tidak diinsuranskan, yang akan meninggalkan perawatan kesihatan yang diperlukan yang mereka tidak mampu. Data dari tinjauan Gallup-West Health 2019 mendapati bahawa satu dari empat orang melewatkan rawatan perubatan kerana kos dan 45% orang takut muflis sekiranya mereka mengalami krisis kesihatan.Sebanyak mana Medicare yang dikatakan berpatutan, ia masih boleh mahal. Potongan tahunan, premium bulanan, insurans syiling, dan copays bertambah. Syukurlah, Medicare mempunyai had di luar poket untuk perbelanjaan tertentu, walaupun tidak sebanyak yang anda harapkan.
Pelan Kelebihan Medicare
Anda boleh memilih untuk mendaftar di Medicare Asal (Bahagian A dan Bahagian B), yang dikendalikan oleh kerajaan persekutuan, atau Medicare Advantage (Bahagian C), yang dikendalikan oleh syarikat insurans swasta dengan syarat peraturan yang ditetapkan oleh kerajaan persekutuan. Segala yang diliputi oleh Medicare Asal juga dilindungi oleh Medicare Advantage, walaupun Medicare Advantage juga dapat menambahkan faedah tambahan untuk perkhidmatan yang tidak dilindungi oleh Medicare Asal.
Sekiranya anda memilih untuk mendaftar dalam rancangan Medicare Advantage, anda boleh membayar premium bulanan untuk rancangan itu tetapi anda masih perlu membayar premium Bahagian B kepada kerajaan, $ 144.60 hingga $ 491.60 pada tahun 2020 berdasarkan pendapatan anda. , copay, dan jumlah yang boleh dikurangkan, bagaimanapun, akan ditetapkan oleh rancangan kesihatan anda. Anda boleh mengucapkan terima kasih kepada Akta Penjagaan Terjangkau kerana memerlukan rancangan kesihatan swasta, termasuk rancangan Medicare Advantage, untuk menetapkan had perbelanjaan setiap tahun. Ini mengelakkan syarikat insurans menjatuhkan keuntungan dari kesihatan anda.
Pusat Perkhidmatan Medicare dan Medicaid menetapkan had maksimum wang saku (MOOP) untuk penjagaan bergantung pada jenis pelan Medicare Advantage yang anda ada. Had ini tidak sewenang-wenangnya. Mereka mencerminkan persentil ke-95 dari perbelanjaan di luar saku yang diunjurkan untuk perkhidmatan Medicare oleh benefisiari pada tahun tertentu.
- Untuk rancangan organisasi penyelenggaraan kesihatan (HMO), MOOP ditetapkan pada $ 6.700 untuk setiap rawatan yang anda terima dalam rangkaian. Tidak ada had perbelanjaan di luar rangkaian.
- Untuk rancangan organisasi penyedia pilihan (PPO), MOOP ditetapkan pada $ 6,700 untuk penjagaan dalam rangkaian dan $ 10,000 untuk gabungan penjagaan dalam dan luar rangkaian.
- Untuk rancangan bayaran-untuk-perkhidmatan swasta (PFFS), MOOP gabungan adalah $ 6.700.
Setiap syarikat insurans mempunyai pilihan untuk menurunkan had tersebut secara sukarela untuk mengurangkan beban kewangan kepada benefisiari mereka. Ini boleh menjadi taktik untuk menarik lebih banyak orang untuk mendaftar dalam rancangan mereka.
Tidak semua perbelanjaan di luar saku dimasukkan dalam MOOP. MOOP hanya merangkumi perkhidmatan yang dilindungi oleh Medicare Asli. Itu bermaksud bahawa faedah tambahan yang ditawarkan oleh rancangan Medicare Advantage tertentu tidak boleh dipertimbangkan. Juga, sebarang wang yang dikeluarkan dari saku untuk ubat-ubatan preskripsi ditangani secara berasingan dan tidak akan dikira dalam MOOP rancangan.
Rancangan Preskripsi Bahagian D
Menurut Pusat Perkhidmatan Medicare dan Medicaid, Medicare Bahagian D membelanjakan $ 159.4 bilion dan Medicare Bahagian B membelanjakan $ 30.4 bilion untuk ubat-ubatan preskripsi pada tahun 2017. Pada tahun 2018, perbelanjaan untuk ubat-ubatan preskripsi meningkat 2.5% dari tahun sebelumnya, kepada $ 335 bilion. Dengan kos ubat meningkat lebih cepat daripada inflasi, benefisiari Medicare ingin mengurangkan perbelanjaan mereka di luar poket.
Sama ada anda menggunakan pelan ubat preskripsi Medicare Part D yang berdiri sendiri atau pelan Medicare Advantage yang merangkumi liputan Bahagian D, juga disebut sebagai rancangan MAPD, terdapat had perbelanjaan di luar poket yang perlu anda fahami:
- Had Liputan Awal: Ini adalah jumlah yang akan anda belanjakan sebelum anda mencapai jurang liputan ("lubang donat") dalam liputan ubat preskripsi anda. Ini termasuk berapa banyak yang anda belanjakan untuk wang yang dikurangkan, dijamin, dan dicairkan serta berapa banyak Medicare membayar untuk ubat anda. Untuk tahun 2020, jumlah ini ditetapkan pada $ 4,020. Sebaik sahaja anda mencapai Had Perlindungan Awal, anda akan membayar 25% untuk setiap ubat preskripsi anda, walaupun anda membayar jauh lebih rendah hingga saat itu.
- Ambang Keluar dari Poket (TROOP): Jumlah yang anda belanjakan sebelum anda keluar dari jurang liputan ditetapkan pada $ 2,300 pada tahun 2020. Ini termasuk sebarang insurans syiling dan copay yang anda bayar untuk jenama atau ubat generik, apa-apa diskaun pengeluar jenama, apa-apa subsidi farmasi jenama, atau pembayaran apa pun untuk ubat-ubatan anda yang dibuat oleh Program Bantuan AIDS, Perkhidmatan Kesihatan India, atau Program Bantuan Farmasi Negara (SPAP). Tidak seperti Had Perlindungan Awal, ia tidak termasuk jumlah yang dibayar Medicare terhadap ubat-ubatan anda. Had Liputan Awal dan had jurang liputan ini bersama-sama menambah TrOOP, iaitu $ 6,350 untuk tahun 2020. Setelah anda mencapai TrOOP, anda layak mendapat liputan bencana di mana kos anda dikurangkan menjadi $ 3.60 untuk ubat generik dan $ 8.95 untuk ubat jenama.
Tidak semua ubat akan dikira dalam had di luar poket ini. Mana-mana ubat mesti disenaraikan dalam formula rancangan anda dan jika tidak, ubat tersebut mesti disetujui oleh rancangan anda dalam penentuan liputan. Di mana anda mendapatkan ubat anda juga penting. Ubat anda tidak boleh dibeli dari negara asing. Lebih penting lagi, mereka harus dibeli di salah satu farmasi rangkaian rancangan Medicare anda atau semestinya ada alasan yang diluluskan oleh polisi untuk anda menggunakan farmasi di luar rangkaian.
Medicare Asal
Sebilangan besar penerima mendapat premium Bahagian A secara percuma. Dalam kes itu, mereka atau pasangan mereka membayar ke dalam sistem dengan 10 tahun atau lebih (40 perempat atau lebih) pekerjaan yang dikenakan cukai Medicare. Mereka yang tidak membayar cukai yang mencukupi akan membayar premium berharga $ 252 sebulan pada tahun 2020 bagi mereka yang bekerja 30 hingga 39 suku dan $ 458 untuk mereka yang bekerja kurang dari 30 suku. Kos tinggal di hospital berharga $ 1,408 untuk setiap tempoh faedah selama 60 hari dan $ 352 setiap hari untuk hari ke 61 hingga 90, walaupun diharapkan, tidak ada yang memerlukan rawatan di hospital selama itu. Rehabilitasi tinggal di kemudahan kejururawatan yang mahir dilindungi secara percuma selama 20 hari pertama tetapi kemudian berharga $ 176 sehari untuk penginapan sehingga 100 hari. Selepas itu, semua kos adalah tanggungjawab benefisiari.
Perlindungan Bahagian B mempunyai potongan tahunan sebanyak $ 198 pada tahun 2020 dan premium bulanan antara $ 144.60 hingga $ 491.60 bergantung pada pendapatan anda. Sekiranya doktor anda menerima tugas, yang bermaksud bahawa mereka bersetuju dengan Jadual Tahunan Medicare tahunan, kebanyakan pemeriksaan saringan pencegahan akan diberikan percuma kepada anda. Medicare menanggung 80% kos sebaliknya, membiarkan anda membayar 20% bahagian syiling B.
Malangnya, Medicare Asli tidak mempunyai had perbelanjaan di luar poket. Itu tidak bermaksud tidak ada cara untuk menyelamatkan. Anda boleh memanfaatkan Pelan Tambahan Medicare, juga dikenali sebagai pelan Medigap, yang dapat membayar sebahagian daripada kos ini untuk anda. Dalam banyak kes, premium bulanan rancangan Medigap akan jauh lebih sedikit daripada jumlah potongan, jaminan syiling, dan copay yang akan anda bayar sepanjang tahun. Anda mungkin juga layak untuk salah satu daripada empat Program Simpanan Medicare. Sekiranya anda memenuhi kriteria pendapatan dan aset, anda mungkin tidak perlu membayar premium Bahagian A dan jaminan syiling Bahagian B, copay, ditolak, dan premium.
Satu Perkataan dari Verywell
Penjagaan kesihatan mahal, dan Medicare tidak terkecuali. Pusat Perkhidmatan Medicare dan Medicaid bertujuan untuk mengurangkan beban kos tersebut dengan menetapkan had keluar dari poket untuk rancangan ubat preskripsi Medicare Advantage dan Medicare Part D. Had perbelanjaan anda akan ditentukan oleh jenis rancangan yang anda pilih, jadi pilihlah dengan bijak.