Kandungan
- Gambaran keseluruhan
- Titik Pembezaan
- Bagaimana Perbandingan Rancangan
- Keperluan Doktor
- Keperluan Rujukan
- Pra-kebenaran
- Penjagaan Luar Rangkaian
- Pembahagian Kos
- Memfailkan Tuntutan
- Bagaimana Doktor Anda Dibayar
- Medicare dan Medicaid
- Mana Yang Terbaik?
Gambaran keseluruhan
- HMO = Organisasi Penyelenggaraan Kesihatan: HMO memerlukan rujukan penyedia penjagaan primer (PCP) dan tidak akan membayar perawatan yang diterima di luar rangkaian kecuali dalam keadaan darurat. Tetapi mereka cenderung mempunyai premium bulanan yang lebih rendah daripada rancangan yang menawarkan faedah serupa tetapi disertakan dengan sekatan rangkaian yang lebih sedikit. HMO yang ditawarkan oleh majikan seringkali mempunyai syarat pembahagian kos yang lebih rendah (iaitu, potongan yang lebih rendah, copays, dan maksimum di luar poket) daripada pilihan PPO yang ditawarkan oleh majikan yang sama, walaupun HMO yang dijual di pasaran insurans individu sering kali kos poket sama tinggi dengan PPO yang ada.
- PPO = Organisasi Penyedia Pilihan: PPO mendapat nama itu kerana mereka mempunyai rangkaian penyedia yang merekalebih suka yang anda gunakan, tetapi mereka tetap membayar untuk penjagaan di luar rangkaian. Memandangkan ia tidak terlalu ketat daripada kebanyakan jenis rancangan lain, mereka cenderung mempunyai premium bulanan yang lebih tinggi dan kadangkala memerlukan pembahagian kos yang lebih tinggi. PPO kehilangan populariti mereka dalam beberapa tahun kebelakangan ini kerana rancangan kesihatan mengurangkan ukuran rangkaian penyedia mereka dan semakin beralih ke EPO dan HMO dalam usaha untuk mengawal kos.P PPO masih merupakan jenis rancangan kesihatan yang ditaja oleh majikan. Tetapi di beberapa negeri, PPO telah hilang sama sekali di pasaran insurans individu (insurans individu adalah jenis yang anda beli sendiri-termasuk melalui pertukaran di negeri anda-berbanding dengan mendapatkan dari majikan).
- EPO = Organisasi Penyedia Eksklusif: EPO mendapat nama itu kerana mereka mempunyai rangkaian penyedia yang mereka gunakansecara eksklusif. Anda mesti berpegang pada pembekal dalam senarai itu atau EPO tidak akan membayar. Walau bagaimanapun, EPO secara amnya tidak akan membuat anda mendapatkan rujukan daripada doktor penjagaan primer untuk mengunjungi pakar. Fikirkan EPO serupa dengan PPO tetapi tanpa liputan untuk rawatan di luar rangkaian.
- POS = Tempat Perkhidmatan: Pelan POS menyerupai HMO tetapi kurang ketat kerana anda dibenarkan, dalam keadaan tertentu, untuk menjaga di luar rangkaian seperti yang anda lakukan dengan PPO. Seperti HMO, banyak rancangan POS menghendaki anda mempunyai rujukan PCP untuk semua peduli sama ada di dalam atau di luar rangkaian.
Sebagai rujukan, rancangan penjagaan yang tidak diuruskan disebut pelan ganti rugi. Ini adalah rancangan kesihatan yang tidak mempunyai rangkaian penyedia, dan hanya membayar sebahagian daripada caj anda untuk sebarang perkhidmatan perubatan yang dilindungi. Pelan ganti rugi (juga dikenali sebagai rancangan konvensional) tidak disukai sejak beberapa dekad yang lalu dan sangat jarang berlaku (kurang daripada satu peratus pekerja AS dengan insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan mempunyai rancangan ganti rugi pada tahun 2019). Pelan ganti rugi gigi adalah masih biasa, tetapi hampir semua rancangan perubatan utama komersial menggunakan rawatan terurus.
Pelan ganti rugi tetap perubatan dianggap sebagai faedah terkecuali di bawah Akta Penjagaan Mampu, dan tidak tertakluk kepada peraturannya; perlindungan di bawah pelan ganti rugi tetap tidak dianggap sebagai perlindungan minimum yang mustahak.
Perhatikan bahawa akronim lain yang sering digunakan, HSA, tidak merujuk kepada jenis perawatan terurus. HSA bermaksud akaun simpanan kesihatan, dan rancangan yang memenuhi syarat HSA boleh menjadi rancangan HMO, PPO, EPO, atau POS. Pelan yang memenuhi syarat HSA mesti memenuhi syarat reka bentuk rancangan khusus yang ditetapkan oleh IRS, tetapi tidak dibatasi dari segi jenis perawatan terurus yang mereka gunakan.
Untuk memilih jenis rancangan kesihatan yang terbaik untuk keadaan anda, anda perlu memahami enam cara penting rancangan kesihatan boleh berbeza dan bagaimana setiap rancangan tersebut akan memberi kesan kepada anda. Seterusnya, anda perlu belajar bagaimana HMO, PPO, EPO, dan POS merancang setiap kerja, dari segi enam titik perbandingan tersebut.
Titik Pembezaan
Enam cara asas rancangan HMO, PPO, EPO dan POS berbeza adalah:
- Sama ada anda perlu mempunyai doktor penjagaan primer (PCP)
- Sama ada anda diminta untuk mendapatkan rujukan untuk berjumpa pakar atau mendapatkan perkhidmatan lain
- Sama ada anda mesti mempunyai perkhidmatan penjagaan kesihatan terlebih dahulu
- Sama ada rancangan kesihatan akan membayar rawatan yang anda dapatkan di luar rangkaian penyedia perkhidmatannya
- Berapa banyak pembahagian kos yang anda bertanggungjawab bayar semasa anda menggunakan insurans kesihatan anda
- Sama ada anda perlu mengemukakan tuntutan insurans dan membuat kertas kerja
Dalam kategori ini, terdapat trend umum yang cenderung berlaku untuk HMO, PPO, dll., Yang dijelaskan dengan lebih terperinci di bawah. Tetapi tidak ada peraturan yang sukar dan cepat, dan garis antara pelbagai jenis rancangan rawatan terurus dapat kabur sedikit.
Bagaimana Perbandingan Rancangan
Peraturan insurans kesihatan berbeza-beza dari negeri ke negeri dan kadang-kadang rancangan tidak akan mematuhi peraturan rancangan biasa. Gunakan jadual ini sebagai panduan umum, tetapi baca cetakan halus pada Ringkasan Manfaat dan Liputan untuk setiap rancangan yang anda pertimbangkan sebelum mendaftar. Dengan begitu, anda pasti akan mengetahui apa yang diharapkan oleh setiap rancangan daripada anda dan apa yang anda boleh harapkan dari rancangan tersebut.
| Memerlukan PCP | Memerlukan rujukan | Memerlukan pra-kebenaran | Membayar untuk penjagaan di luar rangkaian | Pembahagian kos | Adakah anda perlu mengemukakan dokumen tuntutan? | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| HMO | Ya | Ya | Sekiranya diperlukan, PCP melakukannya untuk pesakit. | Tidak | Biasanya lebih rendah | Tidak |
| POS | Ya | Ya | Tidak biasanya. Sekiranya diperlukan, PCP mungkin melakukannya. Penjagaan di luar rangkaian mungkin mempunyai peraturan yang berbeza. | Ya, tetapi memerlukan rujukan PCP. | Biasanya lebih rendah dalam rangkaian, lebih tinggi untuk di luar rangkaian. | Hanya untuk tuntutan di luar rangkaian. |
| EPO | Tidak | Biasanya tidak | Ya | Tidak | Biasanya lebih rendah | Tidak |
| PPO | Tidak | Tidak | Ya | Ya | Biasanya lebih tinggi, terutamanya untuk penjagaan di luar rangkaian. | Hanya untuk tuntutan di luar rangkaian. |
Keperluan Doktor
Beberapa jenis insurans kesihatan menghendaki anda mempunyai doktor penjagaan utama. Dalam rancangan kesihatan ini, peranan PCP sangat penting sehingga rancangan itu akan memberikan PCP kepada anda jika anda tidak memilih salah satu dari senarai rancangan dengan cepat. Pelan HMO dan POS memerlukan PCP.
Dalam rancangan ini, PCP adalah doktor utama anda yang juga menyelaraskan semua perkhidmatan penjagaan kesihatan anda yang lain. Sebagai contoh, PCP anda menyelaraskan perkhidmatan yang anda perlukan seperti terapi fizikal atau oksigen rumah. Dia juga menyelaraskan penjagaan yang anda terima dari pakar.
PPO tidak menghendaki anda memiliki PCP. Dalam kebanyakan kes, EPO juga tidak memerlukan PCP, tetapi ada yang melakukannya (berikut adalah contoh EPO yang ditawarkan oleh Cigna di Colorado yang memerlukan PCP dan rujukan dari PCP untuk perkhidmatan khusus).
Kerana PCP anda memutuskan sama ada anda perlu berjumpa pakar atau tidak atau mempunyai jenis perkhidmatan atau ujian kesihatan tertentu, dalam rancangan ini PCP anda bertindak sebagai penjaga pintu yang mengawal akses anda ke perkhidmatan penjagaan kesihatan khusus.
Dalam rancangan tanpa keperluan PCP, mendapatkan akses ke perkhidmatan khusus mungkin tidak begitu merepotkan, tetapi anda mempunyai lebih banyak tanggungjawab untuk menyelaraskan perawatan anda. Pelan EPO dan PPO umumnya tidak memerlukan PCP, tetapi seperti yang dinyatakan di atas, terdapat pengecualian.
Keperluan Rujukan
Secara amnya, rancangan kesihatan yang memerlukan anda memiliki PCP juga mengharuskan anda mendapatkan rujukan dari PCP anda sebelum anda berjumpa pakar atau mendapatkan jenis perkhidmatan rawatan kesihatan bukan kecemasan yang lain. Memerlukan rujukan adalah cara syarikat insurans kesihatan untuk mengawal kos dengan memastikan anda benar-benar perlu berjumpa dengan pakar itu atau mendapatkan perkhidmatan atau ujian yang mahal itu.
Kelemahan syarat ini termasuk kelewatan berjumpa pakar dan kemungkinan tidak bersetuju dengan PCP anda mengenai sama ada anda perlu berjumpa pakar atau tidak. Sebagai tambahan, pesakit mungkin mempunyai kos tambahan kerana copay yang diperlukan untuk lawatan PCP dan juga lawatan pakar.
Manfaat untuk keperluan tersebut merangkumi jaminan bahawa anda akan memilih jenis koordinasi pakar dan pakar penjagaan anda yang betul. Sekiranya anda mempunyai banyak pakar, PCP anda mengetahui apa yang dilakukan oleh setiap pakar untuk anda dan memastikan rawatan khusus tidak saling bertentangan.
Walaupun lazimnya rancangan HMO dan POS mempunyai keperluan rujukan, beberapa rancangan penjagaan terurus yang secara tradisional memerlukan rujukan PCP telah beralih ke model "akses terbuka" yang membolehkan ahli melihat pakar dalam rangkaian rancangan tanpa rujukan. Dan sebagai kita lihat di atas, beberapa rancangan EPO memerlukan rujukan, walaupun itu bukan norma untuk jenis rancangan itu. Oleh itu, walaupun terdapat umum mengenai rancangan rawatan yang diuruskan, tidak ada pengganti untuk membaca cetakan yang baik pada rancangan anda sendiri atau rancangan yang anda pertimbangkan.
Pra-kebenaran
Keperluan pra-kebenaran atau kebenaran terlebih dahulu bermaksud syarikat insurans kesihatan menghendaki anda mendapatkan kebenaran daripada mereka untuk jenis perkhidmatan penjagaan kesihatan tertentu sebelum anda dibenarkan mendapatkan rawatan tersebut. Sekiranya anda tidak mendapat pra-kebenaran, rancangan kesihatan boleh menolak untuk membayar perkhidmatan tersebut.
Rancangan kesihatan menjaga kos dengan memastikan anda benar-benar memerlukan perkhidmatan yang anda perolehi. Dalam rancangan yang memerlukan anda memiliki PCP, doktor itu bertanggungjawab terutamanya untuk memastikan anda benar-benar memerlukan perkhidmatan yang anda dapatkan. Rancangan yang tidak memerlukan PCP (termasuk kebanyakan rancangan EPO dan PPO) menggunakan pra-kebenaran sebagai mekanisme untuk mencapai tujuan yang sama: rancangan kesihatan hanya membayar rawatan yang diperlukan secara perubatan.
Rancangan berbeza dengan jenis perkhidmatan apa yang mesti dipra-otorisasi tetapi hampir secara universal memerlukan kemasukan dan pembedahan di hospital bukan kecemasan terlebih dahulu. Banyak juga yang memerlukan pra-kebenaran untuk perkara seperti imbasan MRI atau CT, ubat preskripsi yang mahal, dan peralatan perubatan seperti oksigen rumah dan katil hospital.
Sekiranya ragu-ragu, hubungi syarikat insurans anda sebelum anda menjadualkan prosedur perubatan, untuk mengetahui apakah pra-kebenaran diperlukan.
Pra-kebenaran kadangkala berlaku dengan cepat dan anda akan mempunyai kebenaran sebelum anda meninggalkan pejabat doktor. Lebih kerap, memerlukan beberapa hari. Dalam beberapa kes, boleh memakan masa berminggu-minggu.
Penjagaan Luar Rangkaian
HMO, PPO, EPO, dan rancangan POS semuanya mempunyai rangkaian penyedia. Rangkaian ini merangkumi doktor, hospital, makmal, dan penyedia lain yang mempunyai kontrak dengan rancangan kesihatan atau, dalam beberapa kes, digunakan oleh rancangan kesihatan. Rencana berbeza sama ada anda akan mendapat liputan untuk perkhidmatan penjagaan kesihatan dari penyedia yang tidak berada dalam rangkaian mereka.
Sekiranya anda berjumpa doktor di luar rangkaian atau menjalani ujian darah anda di makmal di luar rangkaian, beberapa rancangan kesihatan tidak akan dibayar. Anda akan buntu membayar keseluruhan bil untuk penjagaan yang anda terima di luar rangkaian. Pengecualian untuk ini adalah rawatan kecemasan. Pelan rawatan terurus akan merangkumi rawatan kecemasan yang diterima di bilik kecemasan di luar rangkaian selagi rancangan kesihatan bersetuju bahawa rawatan itu benar-benar diperlukan dan merupakan keadaan kecemasan (perhatikan bahawa penyedia kecemasan di luar rangkaian masih boleh menagih anda untuk perbezaan antara apa yang mereka kenakan dan apa yang dibayar oleh syarikat insurans anda, dan ini dapat membuat anda berjimat dengan sejumlah besar wang).
Dalam rancangan lain, syarikat insurans akan membayar untuk penjagaan di luar rangkaian. Walau bagaimanapun, anda perlu membayar potongan yang lebih tinggi dan / atau peratusan kos yang lebih besar daripada yang anda akan bayar sekiranya anda menerima penjagaan yang sama dalam rangkaian.
Terlepas dari rancangan rancangan, penyedia di luar rangkaian tidak terikat dengan kontrak dengan syarikat insurans kesihatan anda. Walaupun insurans POS atau PPO anda membayar sebahagian daripada kos, penyedia perubatan boleh menagih anda untuk perbezaan antara caj biasa mereka dan apa yang dibayar oleh insurans anda. Sekiranya mereka melakukannya, anda bertanggungjawab membayarnya. Ini dipanggil pengebilan baki. Lebih daripada separuh negeri telah membuat undang-undang untuk melindungi pengguna dari penagihan baki dalam situasi kecemasan dan dalam keadaan di mana pesakit secara tidak sedar menerima rawatan dari penyedia di luar rangkaian ketika berada di kemudahan dalam rangkaian. Tetapi anda pasti mahu untuk memastikan anda memahami peraturan negeri anda dan adakah peraturan tersebut berlaku untuk rancangan kesihatan anda.
Pembahagian Kos
Pembahagian kos melibatkan membayar sebahagian daripada perbelanjaan rawatan kesihatan anda sendiri-anda berkongsi kos rawatan kesihatan anda dengan syarikat insurans kesihatan anda. Potongan harga, pembayaran balik, dan insurans syiling adalah semua jenis pembahagian kos.
Pelan kesihatan berbeza dalam jenis apa dan berapa banyak pembahagian kos yang mereka perlukan. Secara historis, rancangan kesihatan dengan peraturan rangkaian yang lebih ketat mempunyai syarat pembahagian kos yang lebih rendah, sementara rancangan kesihatan dengan peraturan rangkaian yang lebih permisahan mengharuskan para anggota untuk mengambil bagian yang lebih besar dari tagihan melalui pemotongan, jaminan, atau pembayaran yang lebih tinggi.
Tetapi ini telah berubah seiring berjalannya waktu. Pada tahun 80-an dan 90-an, biasa melihat HMO tanpa dikurangkan sama sekali. Hari ini, rancangan HMO dengan $ 1,000 + deductibles adalah perkara biasa (di pasaran individu, HMO telah menjadi rancangan utama di banyak kawasan, dan sering ditawarkan dengan potongan $ 5,000 atau lebih).
Dalam rancangan yang membayar sebahagian daripada kos anda, apabila anda melihat penyedia di luar rangkaian, caj di luar poket anda pada amnya akan sedikit lebih tinggi (biasanya dua kali ganda) daripada jika anda berjumpa dengan doktor di dalam rangkaian. Oleh itu, sebagai contoh, jika rancangan anda mempunyai $ 1,000 yang boleh ditolak, ia mungkin mempunyai $ 2,000 yang dapat dikurangkan untuk rawatan di luar rangkaian.
Had atas apa yang anda perlu bayar dalam kos di luar poket (termasuk insurans syiling) kemungkinan akan jauh lebih tinggi apabila anda berada di luar rangkaian rancangan anda. Juga penting untuk menyedari bahawa beberapa rancangan PPO dan POS telah beralih ke had yang tidak terhad pada kos di luar poket apabila ahli mencari penjagaan di luar rangkaian. Itu akhirnya boleh menjadi sangat mahal bagi pengguna yang tidak menyedari bahawa had kos di luar poket (seperti yang dikehendaki oleh BPR) hanya berlaku dalam rangkaian penyedia rancangan.
Memfailkan Tuntutan
Sekiranya anda mendapat rawatan di luar rangkaian, biasanya anda bertanggungjawab untuk mengemukakan dokumen tuntutan kepada syarikat insurans anda. Sekiranya anda berada dalam rangkaian, doktor, hospital, makmal, atau pembekal lain secara amnya akan mengemukakan tuntutan yang diperlukan.
Dalam rancangan yang tidak merangkumi penjagaan di luar rangkaian, biasanya tidak ada alasan untuk mengajukan tuntutan untuk perawatan di luar rangkaian-melainkan jika keadaan darurat-kerana syarikat insurans anda tidak akan membayar balik anda untuk kos.
Walau bagaimanapun, masih penting untuk mengetahui apa yang telah anda bayar, kerana anda mungkin dapat mengurangkan perbelanjaan perubatan anda pada penyata cukai anda. Bercakap dengan pakar cukai atau akauntan untuk maklumat lebih lanjut. Atau, jika anda mempunyai HSA, anda boleh membayar balik diri anda (pada waktu perkhidmatan, atau bila-bila masa di masa depan) dengan dana sebelum cukai dari HSA anda, dengan andaian anda tidak memotong perbelanjaan perubatan anda pada penyata cukai anda (anda boleh tidak melakukan kedua-duanya; itu akan mencelupkan dua kali ganda).
Bagaimana Doktor Anda Dibayar
Memahami bagaimana doktor anda dibayar dapat memberi amaran kepada anda mengenai situasi di mana lebih banyak perkhidmatan daripada yang diperlukan disyorkan, atau situasi di mana anda mungkin perlu mendorong lebih banyak perawatan daripada yang ditawarkan.
Dalam HMO, doktor umumnya adalah pegawai HMO atau dibayar dengan kaedah yang dipanggilkapitasi. Kapitasi bermaksud doktor diberi sejumlah wang setiap bulan untuk setiap anggota HMO yang wajib dijaganya. Doktor mendapat jumlah wang yang sama untuk setiap anggota sama ada anggota itu memerlukan perkhidmatan pada bulan itu atau tidak.
Walaupun sistem pembayaran kapitit tidak menggalakkan memesan ujian dan rawatan yang tidak diperlukan, masalah dengan capitasi adalah bahawa tidak ada banyak insentif untuk memesan perlu sama ada. Sebenarnya, amalan yang paling menguntungkan mempunyai banyak pesakit tetapi tidak memberikan perkhidmatan kepada mana-mana daripada mereka.
Pada akhirnya, insentif untuk menyediakan rawatan yang diperlukan dalam HMO adalah keinginan yang jujur untuk memberikan rawatan pesakit yang baik, penurunan kos jangka panjang dengan menjaga anggota HMO sihat, kualiti awam dan peringkat kepuasan pelanggan, dan ancaman tuntutan penyelewengan.
Dalam EPO dan PPO, doktor biasanya dibayar setiap kali mereka memberikan perkhidmatan. Semakin banyak pesakit yang mereka lihat sehari, semakin banyak wang yang mereka hasilkan. Lebih-lebih lagi, semakin banyak perkara yang dilakukan oleh doktor dalam setiap lawatan, atau semakin diperlukan keputusan membuat keputusan perubatan, semakin banyak bayaran doktor untuk lawatan tersebut. Jenis pembayaran pembayaran ini dikenali sebagai bayaran untuk perkhidmatan.
Kelemahan pengaturan bayaran untuk perkhidmatan adalah bahawa ia memberikan insentif kewangan kepada doktor untuk memberikan lebih banyak perawatan daripada yang diperlukan. Semakin banyak lawatan susulan yang anda perlukan, semakin banyak wang yang dibuat oleh doktor.Juga, kerana doktor dibayar lebih banyak untuk lawatan yang rumit, tidak mengejutkan bahawa pesakit mempunyai banyak ujian darah, sinar-X, dan senarai panjang masalah kronik.
Kerana orang mungkin mendapat lebih banyak perawatan daripada yang diperlukan, pengaturan pembayaran untuk perkhidmatan berpotensi menyebabkan kenaikan kos perawatan kesihatan dan premium insurans kesihatan yang lebih tinggi.
Medicare dan Medicaid
Kira-kira 34% penduduk A.S. mendaftar di Medicaid atau Medicare. Ini adalah rancangan kesihatan yang dikendalikan oleh kerajaan. Secara tradisinya, kerajaan (persekutuan untuk Medicare; persekutuan dan negeri untuk Medicaid) hanya membayar penyedia penjagaan kesihatan secara langsung ketika para pendaftar menerima rawatan.
Tetapi dalam beberapa dekad kebelakangan ini, ada perubahan ke arah perawatan yang dikendalikan di Medicaid dan Medicare. Lebih daripada dua pertiga daripada semua benefisiari Medicaid menerima sebahagian besar atau semua penjagaan mereka dari organisasi penjagaan terurus yang dikontrak (kontrak negeri dengan satu atau lebih rancangan kesihatan; oleh itu, para pendaftar mungkin menerima kad pengenalan Blue Cross Blue Shield, berbanding dengan Kad pengenalan dari program Medicaid negeri). Dan pada pertengahan tahun 2020, kira-kira 40% penerima Medicare berada dalam rancangan rawatan terurus (hampir keseluruhan Medicare Advantage, tetapi juga beberapa rancangan Kos Medicare).
Mana Yang Terbaik?
Itu bergantung pada seberapa selesa anda dengan sekatan dan berapa banyak yang anda sanggup bayar. Semakin banyak rancangan kesihatan membatasi kebebasan anda memilih, misalnya, dengan tidak membayar rawatan di luar rangkaian atau dengan meminta anda mendapatkan rujukan dari doktor anda sebelum anda berjumpa pakar, semakin sedikit kosnya akan dikenakan premium dan dalam pembahagian kos. Semakin banyak kebebasan memilih rancangan yang diizinkan, semakin besar kemungkinan anda akan membayar kebebasan tersebut.
Tugas anda adalah mencari keseimbangan yang paling anda selesa. Sekiranya anda ingin memastikan kos anda rendah dan tidak menghiraukan sekatan untuk terus berada dalam rangkaian dan perlu mendapatkan kebenaran dari PCP anda untuk berjumpa pakar, mungkin HMO adalah untuk anda. Sekiranya anda ingin mengekalkan kos yang rendah, tetapi membuat anda tidak perlu mendapatkan rujukan untuk pakar, pertimbangkan EPO (ingat bahawa beberapa EPO memerlukan PCP dan rujukan; selalu periksa perincian rancangan yang anda pertimbangkan) .
Sekiranya anda tidak keberatan membayar lebih banyak, baik dalam premium bulanan dan pembahagian kos, PPO akan memberi anda fleksibiliti untuk keluar dari rangkaian dan berjumpa dengan pakar tanpa rujukan. Tetapi, PPO datang dengan usaha tambahan untuk mendapatkan pra-kebenaran dari syarikat insurans untuk perkhidmatan yang mahal, dan mereka cenderung menjadi pilihan yang paling mahal.
Sekiranya anda membeli liputan anda sendiri (berbanding dengan mendapatkannya dari majikan anda), anda mungkin tidak mempunyai pilihan PPO, kerana rancangan pasaran individu semakin beralih ke model HMO atau EPO. Dan jika anda mendapat liputan dari majikan anda, skop pilihan rancangan anda biasanya bergantung pada ukuran majikan anda. Majikan yang lebih besar cenderung menawarkan lebih banyak pilihan rancangan, sedangkan majikan kecil mungkin hanya mempunyai satu rancangan yang dapat diterima atau ditolak oleh pekerja.
Satu Perkataan Dari Sangat Baik
Hampir semua rancangan insurans kesihatan moden adalah rancangan perawatan terurus, tetapi ada banyak variasi dari segi ukuran jaringan penyedia dan keperluan yang ada dalam rancangan untuk penggunaan anggota.
Intinya: tidak ada jenis rancangan kesihatan yang sempurna. Masing-masing hanya titik keseimbangan yang berbeza antara faedah berbanding sekatan dan antara perbelanjaan banyak berbanding perbelanjaan lebih sedikit. Memahami perbezaan antara PPO, EPO, HMO, dan POS adalah langkah pertama untuk menentukan cara memilih pelan insurans kesihatan yang paling sesuai untuk anda dan keluarga.