Kandungan
- Bagaimana Mereka Berfungsi
- Contoh
- Bagaimana Memutuskan Adakah Pelan Bencana Akan Berfungsi untuk Anda
Walau bagaimanapun, rancangan dengan premium bulanan terkecil juga merupakan rancangan yang mempunyai kos di luar poket tertinggi. Bergantung pada kesihatan keluarga anda, mereka mungkin merupakan pilihan yang bijak, atau mereka boleh menjadi bencana kesihatan dan / atau kewangan untuk anda.
Nama "malapetaka" seharusnya merujuk kepada fakta bahawa jika anda jatuh sakit atau cedera parah-peristiwa bencana-maka anda akan mempunyai sekurang-kurangnya minimum insurans kesihatan untuk membantu anda membayar sejumlah wang yang terlalu tinggi seperti peristiwa tersebut. menanggung kos. Pelan insurans kesihatan "boleh dikurangkan tinggi" dan "bencana" adalah dua nama untuk jenis pelan yang sama.
Berikut adalah beberapa maklumat latar belakang mengenai bagaimana rancangan insurans bencana atau pemotongan tinggi ini berfungsi dan bagaimana anda dapat memutuskan apakah pilihan tersebut tepat atau salah untuk anda.
Bagaimana Mereka Berfungsi
Cara terbaik untuk mengetahui apakah rancangan insurans kesihatan yang dapat dikurangkan tinggi adalah pilihan yang tepat adalah dengan memahami bagaimana ia berfungsi.
Mari kita mulakan dengan beberapa definisi:
- A premium adalah pembayaran bulanan anda untuk insurans anda.
- A ditolak adalah berapa banyak yang akan anda bayar untuk rawatan perubatan anda sendiri sebelum syarikat insurans membayar apa-apa.
- Terdapat dua jenis kopai. Yang pertama adalah seperti bayaran "masuk ke pintu" - biasanya $ 20- $ 60 atau sejumlah yang kebanyakannya membuat anda berfikir dua kali untuk membuat janji temu atau membeli ubat itu. Ini bermakna anda menyedari bahawa penjagaan kesihatan anda tidak percuma - copay pertama hanya memulakan proses pembayaran yang selebihnya. Jenis kedua adalah peratusan copay, seperti 80/20, juga disebut "insurans syiling, "bermaksud bahawa setelah anda melepasi had yang boleh ditolak, anda akan membayar 20% daripada baki bil yang lain dan syarikat insurans anda akan membayar 80%.
Syarikat insurans kesihatan anda ingin mengumpulkan wang sebanyak mungkin dari anda dan membayar sebanyak mungkin wang bagi pihak anda. Mereka berniaga untuk mendapatkan keuntungan, jadi formula mereka adalah mengambil, mengambil, mengambil-tetapi tidak membayar terlalu banyak.
Masalahnya ialah, jika anda tidak mampu membayar premium (pembayaran yang anda buat setiap bulan) maka anda sama sekali tidak akan membeli insurans mereka. Oleh itu, mereka lebih suka memberi anda pilihan yang memerlukan kos premium lebih rendah setiap bulan dan memerlukan anda membayar lebih banyak dari poket anda apabila anda memerlukan perkhidmatan perubatan. Itu bermakna mereka tidak perlu membayar sesiapa pun bagi pihak anda sehingga ambang tertentu yang sangat tinggi dipenuhi.
Oleh itu, syarikat insurans membuat pelbagai rancangan yang memerlukan anda menilai "risiko" anda - kemungkinan anda akan jatuh sakit atau cedera, kemungkinan anda perlu memanfaatkan insurans anda, kemungkinan mereka perlu membayar terlalu banyak untuk anda masalah perubatan.
Pelan biasa, dengan premium yang lebih tinggi tetapi dikurangkan lebih rendah, bermaksud anda akan membayar lebih banyak syarikat insurans dan mereka akan membayar lebih banyak bagi pihak anda. Anda telah memutuskan bahawa risiko anda sakit atau terluka cukup tinggi sehingga berbaloi untuk membayar lebih banyak setiap bulan.
Pelan yang boleh ditolak tinggi dan bencana dengan potongan yang sangat tinggi dan premium yang lebih rendah bermaksud anda akan membayar lebih banyak wang pada mulanya sebelum syarikat insurans mula membayar untuk pihak anda sama sekali. Anda telah memutuskan bahawa risiko anda sakit atau cedera lebih rendah dan anda dapat menjimatkan sejumlah wang dengan tidak membayar begitu banyak wang untuk insurans.
Contoh
A pelan insurans biasa mungkin meminta anda membayar $ 1,000 sebulan kepada syarikat insurans, dan potongan anda ialah $ 500. Setelah anda membayarnya, jika anda berjumpa doktor dan mereka menulis preskripsi, syarikat insurans akan memberitahu anda, "Baiklah pesakit-anda membayar copay sebanyak $ 25 untuk lawatan doktor anda dan $ 15 untuk preskripsi anda dan kami ' Saya akan membayar selebihnya. " Pada akhir bulan, jika anda tidak berjumpa dengan doktor lebih dari itu, maka anda memerlukan $ 1.040 untuk rawatan kesihatan anda pada bulan itu.
Pelan insurans yang boleh dikurangkan / bencana tinggi mungkin meminta anda membayar $ 500 sebulan kepada syarikat insurans, tetapi potongan anda ialah $ 2,500. Senario yang sama-anda pergi ke doktor dan mereka menulis preskripsi. Hanya kali ini, anda telah membayar untuk lawatan pejabat ($ 100) dan untuk ubat ($ 15) -tetapi kerana potongan anda begitu tinggi, anda belum membelanjakannya pada tahun itu, jadi syarikat insurans belum akan membayar apa-apa bagi pihak anda. Jumlah kos anda pada bulan itu adalah ($ 500 premium + $ 100 + $ 15 =) $ 615.
Sekarang, jika anda hanya perlu berjumpa doktor satu kali pada bulan itu, ternyata rancangan anda yang boleh dikurangkan tinggi adalah tawaran yang lebih baik untuk anda kerana jika anda telah membayar rancangan kesihatan yang lebih mahal, maka anda akan menghabiskan $ 435 lebih banyak daripada yang anda bayar dengan pelan kesihatan bencana / potongan yang tinggi.
Namun, anggaplah anak anda jatuh dari papan luncurnya. Dia mengalami gegar otak yang menyebabkan dia tersingkir. Lebih buruk lagi, dia mematahkan lengannya di tiga tempat, yang memerlukan pembedahan untuk mengatur lengannya dan menyematkannya sehingga akan sembuh dengan baik. Perbelanjaan! Kopai awal itu akan menjadi kebimbangan anda. Anda akan membayar keseluruhan $ 2,500 ditambah 20% tambahan-berpotensi ribuan dolar. Dengan pelan insurans kesihatan biasa, jumlah wang anda akan jauh lebih sedikit.
Bagaimana Memutuskan Adakah Pelan Bencana Akan Berfungsi untuk Anda
Sekiranya anda dan ahli keluarga anda agak sihat dan tidak memerlukan banyak lawatan ke doktor, rawatan di hospital atau preskripsi ubat dalam setahun, maka pelan yang dapat dikurangkan tinggi mungkin berfungsi dengan baik untuk anda.
Sebaliknya, jika anda dan ahli keluarga anda menghadapi cabaran perubatan, seperti kerentanan tinggi untuk menangkap bug apa pun yang timbul atau keadaan kronik dari jenis apa pun, maka pelan kesihatan yang dapat dikurangkan tinggi mungkin akan menelan belanja lebih banyak dari poket anda jangka masa panjang.
Sekiranya anda fikir pelan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan / bencana tinggi sesuai dengan keperluan anda, maka anda dapat menjimatkan lebih banyak wang dengan menggunakan akaun simpanan kesihatan (HSA). HSA membolehkan anda menjimatkan wang, bebas cukai, untuk membayar segala perbelanjaan perubatan. Tidak seperti akaun simpanan lain yang boleh dikurangkan, wang tersebut tidak akan habis pada akhir tahun jika anda tidak membelanjakannya, dan wang itu boleh digunakan bila-bila masa sepanjang hayat anda untuk perbelanjaan perubatan. Lebih jauh lagi, ia mudah alih, yang bermaksud anda boleh menukar pekerjaan atau bersara dan wang yang anda simpan akan terus tersedia untuk anda.
- Berkongsi
- Balikkan
- E-mel
- Teks