Adakah Syarikat Insurans Kesihatan Mendapat Keuntungan Tidak Berakal?

Kandungan

• Seberapa Umum Adakah Insurans Kesihatan Swasta?
• Adakah Keuntungan Penanggung Tidak munasabah?
• Berapa Banyak Keuntungan Syarikat Penanggung Kesihatan?
• Intinya Keuntungan bagi Syarikat Insurans Swasta: Berpatutan atau Tidak Berpatutan?

Salah satu kritikan umum yang dilontarkan kepada syarikat insurans kesihatan swasta ialah mereka mendapat keuntungan dengan mengorbankan orang sakit. Tetapi mari kita lihat lebih dekat data dan melihat ke mana ia membawa kita. Adakah syarikat insurans kesihatan swasta benar-benar mendapat keuntungan yang tidak munasabah?

Seberapa Umum Adakah Insurans Kesihatan Swasta?

Sebelum menjawab soalan mengenai keuntungan, adalah penting untuk melihat betapa biasa memiliki insurans kesihatan swasta di Amerika Syarikat. Dengan kata lain, berapa banyak orang yang mungkin terpengaruh dengan soalan ini.

Menurut data Kaiser Family Foundation, kira-kira sepertiga orang Amerika mempunyai insurans kesihatan awam pada tahun 2018 (kebanyakannya Medicare dan Medicaid). 9 peratus lagi tidak diinsuranskan, tetapi selebihnya mempunyai insurans kesihatan swasta yang mereka beli sendiri pada individu pasaran (6 peratus) atau liputan yang diberikan oleh majikan (49 peratus). Hampir separuh orang Amerika mempunyai perlindungan yang diberikan oleh majikan, walaupun 60 peratus dari mereka mempunyai perlindungan yang dibiayai sendiri oleh sebahagian atau sepenuhnya oleh majikan (itu bermaksud majikan mempunyai dana sendiri untuk menampung kos perubatan, dan bukannya membeli perlindungan dari insurans kesihatan pengangkut; dalam kebanyakan kes, majikan berkontrak dengan syarikat insurans komersial untuk menguruskan faedah-jadi pengawal mungkin mempunyai kad pengenalan pelan yang mengatakan Humana atau Anthem, misalnya-tetapi wang majikan yang digunakan untuk membayar tuntutan, seperti menentang wang syarikat insurans).

Tetapi banyak benefisiari Medicare dan Medicaid juga mempunyai perlindungan yang diberikan melalui syarikat insurans kesihatan swasta, walaupun pada hakikatnya mereka mendaftar dalam rancangan penjagaan kesihatan yang dibiayai oleh orang ramai. Tiga puluh tiga peratus benefisiari Medicare didaftarkan dalam rancangan Medicare Advantage yang dikendalikan oleh syarikat insurans insurans kesihatan swasta. Tiga puluh sembilan negeri mempunyai Medicaid menguruskan kontrak penjagaan dengan syarikat penerbangan swasta untuk merangkumi sebahagian atau semua pendaftaran Medicaid mereka. Walaupun di antara penerima Medicare Asli, seperempat mempunyai rancangan Medigap yang dibeli dari syarikat insurans insurans kesihatan swasta dan jumlah ini meningkat (meningkat 2 peratus dari 2016 hingga 2017 sahaja).

Apabila kita mengumpulkan semua itu, jelas bahawa sebilangan besar orang Amerika mempunyai perlindungan kesihatan yang disediakan atau diuruskan oleh syarikat insurans kesihatan swasta. Dan syarikat insurans kesihatan swasta cenderung mendapat rap buruk mengenai biaya penjagaan kesihatan.

Adakah Keuntungan Penanggung Tidak munasabah?

Sejumlah artikel telah ditulis oleh orang yang berusaha mencari liputan semasa tempoh pendaftaran terbuka. Sebahagian daripadanya nampaknya menggabungkan hasil dengan keuntungan yang menambah kekeliruan. Sudah tentu, syarikat insurans insurans kesihatan utama mempunyai pendapatan yang besar, memandangkan mereka mengumpulkan premium dari begitu banyak syarikat insurans.

Tetapi tanpa menghiraukan jumlah pengumpul hasil yang dikumpulkan dalam premium, mereka diharuskan menghabiskan sebahagian besarnya untuk tuntutan perubatan dan peningkatan kualiti penjagaan kesihatan. Dan walaupun kritikan umum adalah bahawa syarikat insurans kesihatan membayar CEO mereka terlalu banyak, itu lebih mencerminkan kenyataan bahawa pertumbuhan gaji CEO, secara umum, telah melampaui pertumbuhan upah secara keseluruhan selama beberapa dekad yang lalu. Tidak ada syarikat insurans insurans kesihatan yang diwakili di antara 40 syarikat dengan CEO dengan gaji tertinggi, walaupun terdapat beberapa syarikat farmaseutikal.

Oleh itu, sementara gaji CEO tujuh atau lapan angka nampaknya tidak masuk akal bagi rata-rata pekerja, ia pasti sesuai dengan norma korporat. Ketua Pegawai Eksekutif syarikat insurans kesihatan bukan antara CEO syarikat besar dengan gaji tertinggi. Kenyataannya tetap bahawa gaji adalah sebahagian daripada kos pentadbiran yang dikehendaki oleh syarikat insurans kesihatan untuk dibatasi di bawah peraturan nisbah kehilangan perubatan (MLR) Akta Perawatan Mampu. Begitu juga keuntungan.

Di bawah peraturan MLR, syarikat insurans yang menjual perlindungan insurans kesihatan individu dan kumpulan kecil mesti membelanjakan sekurang-kurangnya 80 peratus premium untuk tuntutan perubatan dan peningkatan kualiti untuk anggota. Tidak lebih daripada 20 peratus pendapatan premium dapat dibelanjakan untuk jumlah kos pentadbiran, termasuk keuntungan dan gaji. Dan bagi syarikat insurans yang menjual liputan kumpulan besar, ambang minimum MLR adalah 85 peratus. Penanggung insurans yang tidak memenuhi garis panduan ini (iaitu, mereka menghabiskan lebih daripada peratusan yang dibenarkan untuk kos pentadbiran, atas alasan apa pun) diminta untuk menghantar rebat kepada anggota mereka. Dari tahun 2012 hingga 2019, di bawah pelaksanaan peraturan MLR, penanggung insurans memberikan rebat $ 5.3 bilion kepada pengguna.

Berapa Banyak Keuntungan Syarikat Penanggung Kesihatan?

Sekiranya kita melihat margin keuntungan purata oleh industri, syarikat insurans kesihatan berada dalam satu digit. Untuk perspektif, industri perundangan, harta tanah, dan pembukuan mempunyai margin keuntungan rata-rata melebihi 17 peratus. Sejauh perawatan kesihatan, pasti ada beberapa sektor yang sangat menguntungkan, termasuk makmal perubatan dan diagnostik dan industri farmaseutikal. Pejabat Perakaunan Kerajaan menunjukkan margin keuntungan lebih dari 15 peratus dari tahun 2006 hingga 2015.

Tetapi insurans kesihatan tidak mempunyai keuntungan seperti yang dapat dijana oleh segmen industri ini - sebahagiannya kerana insurans kesihatan lebih terkawal. Seperti yang dijelaskan di atas, BPR secara efektif membatasi keuntungan yang dapat dijana oleh syarikat insurans, dengan membatasi jumlah kos pentadbiran (termasuk keuntungan) sebagai peratusan pendapatan. Tetapi tidak ada keperluan serupa untuk hospital, pengeluar alat, atau pengeluar ubat.

Intinya Keuntungan bagi Syarikat Insurans Swasta: Berpatutan atau Tidak Berpatutan?

Kos penjagaan kesihatan adalah faktor pendorong premium insurans kesihatan. Memang benar bahawa syarikat insurans kesihatan swasta membayar gaji yang kompetitif kepada CEO mereka dan mereka mesti tetap menguntungkan agar dapat terus berniaga. Tetapi keuntungan mereka sederhana jika dibandingkan dengan banyak industri lain.

Tentunya ada argumen yang sah untuk menghilangkan motif keuntungan dari penjagaan kesihatan sama sekali, yang mendorong peningkatan sokongan untuk pembayar tunggal di AS Penyokong sistem pembayar tunggal umumnya berpendapat bahawa penjagaan kesihatan sememangnya berbeza dari industri lain, dan tidak boleh didorong oleh keuntungan. Sebaliknya, penyokong sistem penjagaan kesihatan berasaskan keuntungan percaya bahawa keuntungan sangat penting untuk mendorong inovasi dan peningkatan kualiti.

Pada masa ini, syarikat insurans kesihatan adalah satu-satunya segmen industri penjagaan kesihatan di mana keuntungan secara langsung dikurangkan. Di industri selebihnya (iaitu hospital, pengeluar alat, farmaseutikal, dll.), Pendekatan pasaran bebas lebih diambil. Tentunya ada argumen yang harus dibuat untuk menghilangkan atau mengurangi keuntungan yang dihasilkan dalam industri insurans kesihatan, tetapi ada argumen serupa untuk mengurangkan atau menghilangkan keuntungan dalam perawatan kesihatan secara umum.

Sekiranya anda mempunyai pertanyaan lebih lanjut setelah membaca mengenai keuntungan, pelajari sumber terbaik untuk mencari maklumat mengenai insurans kesihatan dan polisi kesihatan.