Kandungan
- Bagaimana Pelan Mengekalkan Status Kakek
- Rancangan Nenek: Tidak Sama dengan Rancangan Nenek Moyang
- Peraturan BPR
- Adakah Pelan Kakek Perlu Tetap Berkesan?
- Apabila Rancangan Kakek Anda Ditamatkan
Orang yang mempunyai liputan datuk boleh menambahkan tanggungan pada rancangan mereka, dan majikan dengan rancangan kesihatan datuk boleh menambahkan pekerja baru ke dalam rancangan tersebut. Pelan itu sendiri, bagaimanapun, belum tersedia untuk dibeli sejak tahun 2010, kecuali jika majikan dengan rancangan datuk memperoleh rancangan serupa (atau lebih baik) yang dikeluarkan oleh syarikat insurans lain.
Walaupun rancangan datuk tidak harus mematuhi banyak peraturan ACA, rancangan tersebut tetap dianggap sebagai perlindungan minimum yang mustahak. Di kebanyakan negeri, tidak ada lagi hukuman kerana tidak mempunyai liputan penting minimum, tetapi terdapat banyak acara kelayakan yang akan membolehkan seseorang mendaftar dalam rancangan yang mematuhi ACA di pasaran individu-selagi mereka mempunyai liputan minimum minimum sebelum ini ke acara kelayakan. Rancangan datuk sesuai dengan keperluan itu. Majikan besar yang menawarkan rancangan datuk adalah mematuhi mandat majikan selagi liputan itu mampu dimiliki oleh pekerja dan memberikan nilai minimum.
Bagaimana Obamacare Mengubah Insurans Kesihatan?
Bagaimana Pelan Mengekalkan Status Kakek
Untuk mengekalkan status keturunan, rancangan kesihatan tidak dapat membuat perubahan yang mengakibatkan pengurangan manfaat yang signifikan atau peningkatan pembahagian kos bagi para pendaftar.
Semasa mempertimbangkan kos enrollee, kenaikan premium tidak diambil kira.Tetapi majikan tidak dapat menurunkan peratusan premium yang mereka bayar bagi pekerja mereka lebih daripada 5 mata peratusan. Oleh itu, sebagai contoh, jika majikan menawarkan pelan yang telah ditetapkan dan membayar 75% premium - dengan pekerja membayar 25% yang lain - majikan boleh menurunkan bahagian premium mereka sendiri sehingga 70%, tetapi tidak di bawahnya. Sekiranya majikan mula membayar hanya 50% daripada premium, rancangan tersebut akan kehilangan statusnya sebagai datuk.
Untuk mengekalkan status rancangan datuk, majikan tidak dapat mengurangkan secara signifikan peratusan jumlah premium yang dibayar oleh majikan terhadap rancangan pekerja.
Peraturan persekutuan dikemas kini pada tahun 2010 untuk menjelaskan apa yang akan dan tidak akan menyebabkan rancangan kesihatan kehilangan statusnya. Rencana dapat menambahkan faedah, meningkatkan premium, mengenakan kenaikan sederhana untuk pembagian kos, dan majikan bahkan dapat membeli liputan dari yang lain syarikat insurans (rancangan insurans sendiri juga boleh menukar pentadbir pihak ketiga mereka) sambil mengekalkan status pelan keturunan mereka.
Namun, ini berlaku hanya selagi rencana baru tidak menghasilkan penurunan manfaat atau peningkatan pembagian kos yang signifikan bagi para pendaftar.
Sekiranya rancangan kesihatan mengurangkan faedah, meningkatkan peratusan insurans syiling, meningkatkan copay dan / atau pemotongan melebihi jumlah yang dibenarkan, atau menambah had (atau mengenakan had yang lebih rendah) kepada jumlah keseluruhan yang akan dibayar oleh pelan kesihatan, rancangan itu akan kehilangan datuknya status.
Rancangan Nenek: Tidak Sama dengan Rancangan Nenek Moyang
Rancangan nenek berbeza dengan rancangan datuk. Rancangan nenek adalah rancangan yang berlaku selepas 23 Mac 2010, tetapi sebelum akhir tahun 2013. Di beberapa negeri, rancangan tersebut harus dilaksanakan sebelum akhir September 2013 (sejak pendaftaran terbuka untuk rancangan yang mematuhi ACA pertama kali bermula pada 1 Oktober, 2013).
Seperti rancangan datuk, rancangan nenek dikecualikan dari banyak peraturan ACA, walaupun harus mematuhi lebih banyak peraturan daripada rancangan datuk.
Walaupun rancangan datuk mungkin akan berkuatkuasa selama-lamanya selagi memenuhi syarat untuk menjaga status keturunan, rancangan nenek pada masa ini hanya dibenarkan untuk terus berkuat kuasa sehingga akhir 2021. Ini dapat diperpanjang dalam panduan masa depan, kerana pelanjutan telah dikeluarkan setiap tahun setakat ini. Namun, tidak ada apa-apa dalam undang-undang yang memungkinkan rancangan nenek untuk terus ada selama-lamanya seperti yang dapat dilakukan oleh rancangan datuk.
Peraturan BPR
Terdapat peraturan ACA yang tidak berlaku untuk rancangan datuk. Tetapi ada yang lain yang mesti mereka ikuti.
Rancangan datuk bukan diperlukan untuk:
- tutup rawatan pencegahan secara percuma
- merangkumi faedah kesihatan yang penting
- menjamin hak ahli untuk membuat banding atas liputan atau keputusan tuntutan
- mematuhi proses semakan kadar ACA untuk kenaikan premium
- had faedah tahunan untuk faedah kesihatan penting di pasaran individu
- meliputi keadaan yang sudah ada di pasaran individu
Walaupun rancangan keturunan tidak diperlukan untuk merangkumi faedah kesihatan yang penting, mereka tidak dapat mengenakan had manfaat seumur hidup pada manfaat kesihatan penting yang mereka lindungi. Rancangan datuk yang ditaja oleh majikan terpaksa menghentikan had faedah tahunan pada tahun 2014.
Sebaliknya, rancangan datuk adalah diperlukan untuk:
- membenarkan tanggungan untuk tetap mengikuti rancangan sehingga usia 26 tahun (dengan andaian bahawa tanggungan ditawarkan perlindungan)
- tidak membatalkan liputan sewenang-wenangnya
- mematuhi nisbah kehilangan perubatan BPR dengan membelanjakan sebahagian besar premium untuk kos perubatan
- tidak mengenakan had manfaat seumur hidup pada sebarang manfaat kesihatan penting yang mereka tawarkan (perlu diingat bahawa rancangan datuk tidak diperlukan untuk menawarkan faedah kesihatan penting)
- berikan ringkasan faedah dan liputan kepada para enroli
Perhatikan bahawa peraturan nisbah kehilangan perubatan tidak berlaku untuk rancangan yang diinsuranskan sendiri. Dan rancangan kumpulan yang sangat besar sering diinsuranskan sendiri.
Adakah Pelan Kakek Perlu Tetap Berkesan?
Walaupun rancangan yang diwariskan dibiarkan terus berlaku selama-lamanya, tidak ada yang mengatakan bahawa mereka diminta untuk melakukannya. Individu dan majikan boleh memilih untuk beralih ke liputan yang mematuhi ACA, dan syarikat insurans boleh memilih untuk menghentikan rancangan yang telah ditetapkan.
Terutama di pasar individu, di mana para pendaftar baru (kecuali tanggungan baru) tidak dapat bergabung dengan rancangan datuk sejak tahun 2010, rancangan datuk menjadi kurang menarik bagi syarikat insurans dari masa ke masa. Kumpulan risiko menyusut kerana orang beralih ke rancangan lain, tetapi tidak ada anggota baru yang dapat bergabung dengan rancangan yang telah ditetapkan.
Kumpulan risiko yang ada mengalami status kesihatan yang perlahan merosot ketika para pendaftar bertambah tua dan mengalami keadaan kesihatan. Seiring berjalannya waktu, ini lebih mungkin bahawa syarikat insurans boleh memilih untuk menghentikan rancangannya yang sudah tua dan menukar enrolle ke rancangan yang mematuhi ACA (enrolle dalam situasi ini juga mempunyai pilihan untuk memilih rancangan baru mereka sendiri, sama ada dari syarikat insurans yang ada atau dari syarikat insurans lain).
Akhirnya, mengekalkan rancangan pasaran individu yang tidak sesuai menjadi tidak cekap bagi syarikat insurans.
Apabila Rancangan Kakek Anda Ditamatkan
Sekiranya rancangan keturunan anda ditamatkan oleh majikan atau syarikat insurans kesihatan anda, yakinlah bahawa anda mempunyai pilihan untuk mendaftar dalam rancangan baru. Sekiranya majikan anda mengakhiri rancangan yang diwariskan, kemungkinan mereka akan menggantinya dengan rancangan baru (yang mesti sepenuhnya mematuhi peraturan ACA yang berlaku untuk rancangan yang ditaja oleh majikan besar atau kecil, bergantung pada ukuran perniagaan).
Acara Berkelayakan: Pembaharuan atau Penamatan rancangan Pra-ACA Mencetuskan Tempoh Pendaftaran Khas
Sekiranya tidak, kehilangan perlindungan yang ditaja oleh majikan adalah acara kelayakan yang membolehkan anda tempoh pendaftaran khas di mana anda boleh membeli rancangan anda sendiri di pasaran individu, sama ada melalui pertukaran atau secara langsung melalui syarikat insurans (perhatikan bahawa subsidi premium hanya terdapat di bursa).
Sekiranya rancangan pasaran individu anda yang terhormat dihentikan, ia akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas yang sama. Penanggung insurans yang menghentikan keseluruhan perniagaan secara amnya menjadualkan penamatan untuk akhir tahun.
Ini bermaksud bahawa para pendaftar hanya dapat memilih rancangan baru semasa pendaftaran terbuka, yang berlaku setiap musim gugur dari 1 November hingga 15 Disember (beberapa negeri mempunyai tempoh tambahan, tetapi ini adalah tempoh pendaftaran yang berlaku di kebanyakan negeri).
Walau bagaimanapun, para pendaftar juga mempunyai pilihan untuk memilih rancangan baru sehingga 31 Disember, dan rancangan baru mereka masih akan berkuatkuasa pada 1 Januari (peraturan tarikh efektif berbeza apabila peristiwa pencetus adalah kehilangan liputan).
Tempoh pendaftaran khas berlanjutan selama 60 hari lagi ke tahun baru (atau selepas tarikh kehilangan perlindungan sekiranya berlaku pada waktu yang lain dalam setahun).
Sekiranya anda mendaftar sebelum rancangan lama berakhir, anda akan mendapat liputan lancar, selagi hari terakhir liputan di bawah rancangan lama adalah hari terakhir dalam sebulan.
Sekiranya anda menggunakan tempoh pendaftaran khas setelah pelan datuk berakhir, anda akan mendapati diri anda tanpa insurans kesihatan sekurang-kurangnya sebulan sebelum rancangan baru anda berkuatkuasa.
Pendaftaran Khas di Pasaran Individu jika Pelan Pra-ACA Anda Baru
Perlu juga diperhatikan bahawa ada tempoh pendaftaran khas di pasaran individu (dalam atau luar pertukaran) jika anda mempunyai rancangan kesihatan bukan kalendar-tahun yang akan diperbaharui pada masa selain 1 Januari dan anda lebih suka beralih ke yang baru pelan (jika rancangan diperbaharui pada 1 Januari, pendaftar hanya dapat menggunakan tempoh pendaftaran terbuka biasa untuk rancangan yang mematuhi ACA, dengan liputan berkuatkuasa 1 Januari).
Rancangan datuk dan nenek sering mempunyai tarikh pembaharuan bukan kalendar-tahun. Ini menjadikan orang kurang beruntung jika mereka mempunyai salah satu rancangan ini dan mendapat kenaikan kadar pembaharuan pada pertengahan tahun (ketika itu bukan pendaftaran terbuka di pasaran individu yang mematuhi ACA).
Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia AS (HHS) membuat tempoh pendaftaran khas yang berlaku dalam kes ini. Sekiranya rancangan keturunan anda diperbaharui pada pertengahan tahun, anda boleh memilih untuk membiarkannya diperbaharui, atau anda boleh memilih untuk beralih ke rancangan baru di pasaran yang mematuhi ACA.
Sebelum memilih untuk memperbaharui rancangan datuk anda, ada baiknya memeriksa apakah ada pilihan yang lebih baik di pasaran yang mematuhi ACA. Sekiranya anda mempunyai rancangan keturunan melalui majikan anda, anda masih boleh memilih untuk berbelanja, tetapi anda tidak layak mendapat subsidi premium untuk mengimbangi kos pelan yang anda beli sendiri-ini selagi majikan- pelan tajaan berpatutan dan memberikan nilai minimum.
Satu Perkataan Dari Sangat Baik
Pastikan anda memeriksa sama ada anda layak mendapat subsidi premium jika anda membeli rancangan baru anda sendiri di bursa insurans kesihatan di negeri anda. Kelayakan subsidi meningkat hingga ke kelas menengah. Seorang bujang layak mendapat subsidi dengan pendapatan (Pendapatan Kasar Modifikasi Khusus ACA atau MAGI) sehingga $ 49,960 pada tahun 2020, dan keluarga empat boleh memenuhi syarat untuk mendapat subsidi dengan pendapatan $ 103,000 pada tahun 2020. Subsidi tidak tersedia untuk rancangan yang diwarisi, jadi beralih ke rancangan baru mungkin menghasilkan liputan yang lebih mantap dengan premium bersih yang lebih rendah.
MAGI dan Medicaid: Apa yang Berkira untuk Kelayakan