Kandungan
- "Tidak dikenakan potongan" = Anda Bayar Lebih sedikit
- Copays = kos yang lebih rendah pada masa perkhidmatan
- Contohnya bernilai 1,000 patah perkataan
- Ringkasan
Sangat mudah untuk melihat bagaimana ini boleh membingungkan, kerana "dikecualikan" juga merupakan kata yang digunakan untuk menggambarkan perkhidmatan yang sama sekali tidak dilindungi oleh rancangan kesihatan (katakan, misalnya, rawatan kemandulan di negeri-negeri yang tidak memerlukannya ).
"Tidak dikenakan potongan" = Anda Bayar Lebih sedikit
Tetapi apabila perkhidmatan tidak dikenakan potongan, ini bermakna anda benar-benar mendapat lebih baik liputan untuk perkhidmatan itu. Alternatifnya ialah perkhidmatan tersebut tertakluk kepada potongan, yang bermaksud anda akan membayar harga penuh kecuali anda sudah dapat ditolak untuk tahun ini.
Untuk menjelaskan, "harga penuh" bermaksud setelah diskaun yang dirundingkan oleh rangkaian dikenakan. Oleh itu, jika caj biasa pakar adalah $ 250, tetapi syarikat insurans kesihatan anda telah merundingkan harga $ 150, "harga penuh" bermaksud anda akan membayar $ 150.
Untuk memahami semua ini, penting untuk memahami istilah yang digunakan untuk menerangkan rancangan kesihatan. Copay tidak sama dengan insurans syiling. Deductible tidak sama dengan jumlah maksimum. Premium tidak dikira dalam kos di luar poket anda (walaupun anda harus memasukkannya semasa anda membuat matematik untuk membandingkan rancangan).
Juga penting untuk memahami manfaat kesihatan penting Akta Penjagaan Terjangkau, yang dilindungi oleh semua rancangan kesihatan individu dan kumpulan kecil dengan tarikh berkuatkuasa Januari 2014 atau lebih baru. Sekiranya anda mendapat liputan di bawah rancangan kumpulan kecil atau individu yang tidak "Tidak diwariskan atau diasuh oleh ibu bapa, rawatan yang berada di bawah payung salah satu faedah kesihatan yang penting dilindungi oleh rancangan anda (setiap negeri mempunyai definisi tersendiri mengenai perkhidmatan apa yang harus dilindungi untuk setiap manfaat kesihatan yang penting, jadi spesifiknya berbeza-beza dari satu negeri ke keadaan yang lain).
Tetapi "dilindungi" hanya bermaksud bahawa manfaat rancangan kesihatan anda berlaku. Bagaimana faedah itu berfungsi bergantung pada rancangan rancangan anda:
- Anda mungkin tidak perlu membayar apa-apa (ini akan berlaku untuk rawatan pencegahan, dan ini juga akan berlaku sekiranya anda telah memenuhi maksimum pelan anda untuk tahun ini).
- Atau anda mungkin perlu membayar copay (bayaran tetap yang telah ditetapkan oleh rancangan anda - mungkin $ 25 atau $ 50 atau $ 100, bergantung pada rawatan yang dimaksudkan).
- Atau anda mungkin perlu membayar harga penuh untuk rawatan tersebut (jika anda belum memenuhi potongan anda).
- Atau anda mungkin perlu membayar peratusan kos (insurans syiling).
Semua pilihan tersebut dikira sebagai "dilindungi." Reka bentuk rancangan kesihatan berbeza dari satu negeri ke keadaan yang lain bergantung pada spesifik rancangan penanda aras yang digunakan untuk menetapkan parameter untuk liputan manfaat kesihatan penting di negeri ini.
Dan beberapa rancangan kesihatan kreatif dengan bagaimana mereka merancang liputannya. Tetapi tidak kira bagaimana rancangan anda dirancang, jumlah keseluruhannya awak membayar untuk perkhidmatan yang dilindungi sepanjang tahun akan dikira sebagai jumlah maksimum yang anda dapat. Ini boleh menjadi kombinasi kopai, potongan, dan insurans syiling, tetapi setelah anda mencapai jumlah maksimum tahunan, pelan kesihatan anda akan membayar 100% daripada sebarang perkhidmatan yang dilindungi untuk sepanjang tahun ini (perhatikan bahawa jika anda beralih ke rancangan lain pada pertengahan tahun, jumlah maksimum poket anda bermula dengan rancangan itu).
Copays = kos yang lebih rendah pada masa perkhidmatan
Sekiranya pelan kesihatan anda mempunyai pelbagai perkhidmatan yang dilindungi tetapi tidak dikenakan potongan, itu bermakna anda akan membayar lebih sedikit untuk rawatan itu daripada yang anda lakukan sekiranya perkhidmatan tersebut dikenakan potongan. Sekiranya tertakluk kepada pemotongan, anda akan membayar harga penuh untuk perkhidmatan tersebut, dengan andaian bahawa anda belum memenuhi potongan anda (jika anda sudah memenuhi potongan anda, anda akan membayar sama ada peratusan kos-jaminan-atau tidak ada apa-apa jika anda juga sudah mencapai maksimum di luar poket anda).
Tetapi jika perkhidmatan tidak dikenakan potongan, biasanya anda akan bertanggungjawab untuk copay yang telah ditentukan dan bukannya harga penuh. Perhatikan bahawa beberapa perkhidmatan seperti penjagaan pencegahan, dan pada beberapa rancangan, ubat generik-tidak dikenakan potongan atau copay, yang bermaksud anda tidak perlu membayar apa-apa untuk penjagaan itu (semua rancangan bukan kakek harus lindungi rawatan pencegahan tertentu tanpa pembahagian kos, yang bermaksud pesakit tidak membayar apa-apa untuk rawatan itu-ia dilindungi oleh premium yang dibayar untuk membeli rancangan tersebut).
Contohnya bernilai 1,000 patah perkataan
Oleh itu, katakan bahawa rancangan kesihatan anda mempunyai $ 35 copays untuk berjumpa doktor penjagaan utama tetapi mengira lawatan pakar untuk dikurangkan. Anda mendapat potongan $ 3,000 dan maksimum $ 4,000 di luar poket. Dan kadar rundingan pakar dengan syarikat insurans kesihatan anda adalah $ 165.
Katakan anda mempunyai tiga lawatan ke PCP sepanjang tahun ini, dan dua lawatan ke pakar. Jumlah kos anda untuk lawatan PCP adalah $ 105, dan jumlah kos anda untuk lawatan pakar adalah $ 330 kerana anda membayar harga penuh.
Pada ketika ini, anda telah membayar $ 330 untuk dikurangkan anda (dalam hampir semua rancangan, copay tidak termasuk dalam potongan), dan anda telah membayar $ 435 untuk maksimum wang anda ($ 330 ditambah $ 105).
Sekarang katakan bahawa anda mengalami kemalangan sebelum akhir tahun ini, dan berakhir di hospital selama seminggu. Bayaran pesakit dalam dikenakan untuk ditolak, dan rancangan anda membayar 80% setelah anda membayar potongan sehingga anda mencapai jumlah maksimum di luar poket anda.
Untuk penginapan di hospital, anda perlu membayar $ 2,670 sebagai caj yang boleh ditolak ($ 3,000 tolak $ 330 yang sudah anda bayar untuk lawatan pakar). Maka anda harus membayar 20% dari baki caj sehingga jumlah keseluruhan yang anda bayar untuk tahun itu mencecah $ 4,000. Oleh kerana anda telah membayar ketiga-tiga copay PCP tersebut berjumlah $ 105, anda hanya perlu membayar $ 895 sebagai caj insurans untuk penginapan di hospital untuk mencapai jumlah maksimum.
Begini bagaimana matematik akan kelihatan ketika semuanya dikatakan dan dilakukan:
- $ 330 + $ 2,670 = $ 3,000 ditolak
- $ 105 (copays) + $ 895 (insurans syiling) = caj $ 1,000 lagi untuk tahun ini
- $ 3,000 + $ 1,000 (ditolak ditambah semua perbelanjaan luar poket lain) = $ 4,000
- $ 4,000 adalah jumlah maksimum dari poket anda, yang bermaksud perkhidmatan lain yang dilindungi untuk sepanjang tahun ini akan dilindungi sepenuhnya oleh pelan insurans kesihatan anda, dengan andaian anda akan tetap mengikuti rancangan yang sama sepanjang tahun ini.
Sekiranya rancangan kesihatan anda membuat lawatan PCP ditolak, anda akan membayar harga penuh untuk mereka juga (katakan $ 115 setiap satu). Sekiranya demikian, anda akan dikenakan bayaran sehingga $ 675 yang dikenakan untuk potongan sebelum penginapan anda di hospital ($ 345 untuk lawatan PCP, ditambah $ 330 untuk lawatan pakar). Anda masih mempunyai kos $ 4,000 yang sama di luar poket selepas tinggal di hospital.
Tetapi jika kemalangan itu tidak berlaku dan anda tidak berakhir di hospital, jumlah kos anda untuk tahun ini akan lebih tinggi pada rancangan tersebut dengan lawatan PCP tertakluk kepada potongan ($ 675, bukannya $ 435). Sekiranya anda akhirnya mencapai had maksimum poket untuk tahun ini, itu tidak akan menjadi masalah sama ada. Tetapi jika anda tidak dapat memenuhi maksimum di luar poket anda - dan kebanyakan orang tidak - anda biasanya akan membayar lebih sedikit apabila rancangan anda mempunyai perkhidmatan yang tidak dikenakan potongan.
Ringkasan
Jangan panik apabila anda mengetahui bahawa perkhidmatan tidak dikenakan potongan. Selagi ia dilindungi oleh rancangan anda, ini bermakna anda akan membayar lebih sedikit untuk perkhidmatan tersebut daripada yang anda mahukan sekiranya mereka dikenakan potongan.
Sekiranya anda menghidap penyakit kronik dan serius yang memerlukan rawatan perubatan yang luas, ada kemungkinan anda memenuhi maksimum poket anda sepanjang tahun tanpa mengira rancangan rancangannya, dan anda mungkin dapati rancangan itu dengan maksimum yang tidak mencukupi akan bermanfaat bagi anda, walaupun pada hakikatnya ia akan dilengkapi dengan premium yang lebih tinggi.
Tetapi orang yang memerlukan banyak perkhidmatan penjagaan kesihatan mungkin juga mendapati bahawa rancangan yang tersedia untuk mereka mempunyai had yang hampir sama, terutama jika mereka membandingkan rancangan yang ditawarkan oleh majikan: Mungkin ada pilihan dengan potongan yang tinggi dan yang lain dengan pengurangan yang rendah, tetapi kedua-dua rancangan itu mungkin mempunyai had yang sama pada jumlah perbelanjaan di luar poket untuk tahun ini (dengan perbelanjaan di luar poket untuk rancangan yang boleh ditolak lebih rendah datang dari copays dan courance). Oleh itu, bagi seseorang yang memerlukan rawatan yang luas, jumlah kos untuk tahun ini - termasuk premium dan perbelanjaan di luar saku untuk rawatan perubatan - mungkin akan menjadi lebih rendah di bawah rancangan yang boleh ditolak yang lebih tinggi, kerana bahagian premium kos akan lebih rendah . Ini kadang-kadang agak intuitif, terutamanya kerana orang cenderung menganggap bahawa rancangan yang dapat dikurangkan lebih tinggi hanya sesuai untuk orang muda dan sihat. Tetapi itu tidak selalu berlaku, dan penting untuk benar-benar melihat berapa kos setiap rancangan sepanjang tahun ini, termasuk premium dan perbelanjaan di luar poket ketika rawatan perubatan diperlukan.
Sekiranya anda sihat dan tidak dapat memenuhi faedah maksimum dari poket anda - atau bahkan faedah yang boleh ditolak yang tidak dikenakan pemotongan hanya bermaksud syarikat insurans kesihatan anda akan mula membayar sebahagian daripada jagaan anda lebih awal daripada yang mereka lakukan sekiranya semua perkhidmatan dikenakan potongan. Kerana jika tidak, anda harus membayar harga penuh sehingga pemotongan dikurangkan, yang mungkin tidak akan berlaku sama sekali pada tahun tertentu.
Yang mengatakan, semakin banyak perkhidmatan yang dikecualikan dari potongan, semakin tinggi premiumnya.
- Berkongsi
- Balikkan
- E-mel