Kandungan
Apabila anda memohon insurans kesihatan atau perubatan, akan ada sejumlah pertimbangan yang digunakan oleh penjamin untuk menentukan berapa banyak yang akan mereka kenakan untuk menginsuranskan anda.Oleh kerana, menurut undang-undang, penanggung insurans tidak lagi boleh menolak untuk mengasuransikan anda (mengikut peruntukan Akta Penjagaan Mampu), mereka harus menentukan berapa kos untuk membayar perawatan anda, yang kemudian mereka tambahkan kepada jumlah keuntungan yang mereka harapkan untuk membuat juga. Jumlahnya akan merangkumi premium insurans kesihatan anda.
Pengumpulan Data Perubatan
Untuk membuat penilaian tersebut, mereka akan membeli data dari pelbagai sumber; data yang telah dikumpulkan mengenai anda dan kesihatan anda yang mungkin anda tidak pernah sedar sedang dikumpulkan. Antara data tersebut ialah laporan Biro Maklumat Perubatan, skor kredit anda, sejarah preskripsi anda, dan skor kepatuhan ubat anda.
Sebilangan besar daripada kita tidak tahu bahawa orang lain selain diri kita sendiri atau doktor kita, menyimpan sejarah preskripsi kita. Sebenarnya, sejarah itu boleh dibeli oleh syarikat insurans dan yang lain dari dua syarikat. Pangkalan data IntelliScript (dihasilkan oleh syarikat bernama Milliman) dan pangkalan data MedPoint (dihasilkan oleh syarikat bernama OPTUMInsight) kedua-duanya melacak data ini, kemudian menjualnya kepada syarikat kesihatan, kecacatan, dan insurans jiwa.
Oleh kerana maklumat tersebut berkaitan dengan kesihatan dan perawatan individu, kedua-dua syarikat ini harus mematuhi undang-undang HIPAA. Mereka tidak dapat menjual atau berkongsi maklumat tanpa izin anda. Namun, untuk memohon insurans kesihatan, anda diminta untuk memberikan kebenaran tersebut.
Untuk mengumpulkan data ini dalam bentuk yang dapat mereka jual kepada syarikat insurans, maklumat pembelian IntelliScript dan MedPoint dari Pharmacy Benefits Managers (PBM). PBM berkisar dari farmasi sudut anda (yang mungkin merupakan sebahagian daripada rangkaian yang lebih besar) hingga farmasi pesanan mel besar seperti ExpressScripts atau CVS Caremark. Apabila anda mengisi preskripsi di mana-mana PBM, mereka dapat mengesan siapa doktor anda (dan oleh itu apa kepakarannya), ubat-ubatan dan dos yang telah ditetapkan oleh doktor untuk anda atas sebarang sebab, sama ada anda mengisi atau tidak preskripsi, dan sama ada ia diisi semula atau tidak.
Dari data tersebut, mereka dapat membuat beberapa kesimpulan:
- Mereka dapat mengetahui apa diagnosis anda, atau setidaknya jarak dekat, dan oleh itu sama ada anda mempunyai (atau mempunyai) masalah akut (yang akan hilang) atau masalah kronik (yang akan berulang berulang atau mengganggu anda kerana sepanjang hayat anda).
- Mereka juga dapat mengetahui sejauh mana diagnosis anda mempengaruhi anda berdasarkan kekuatan dosnya atau seberapa kerap doktor anda menyangka anda harus mengambilnya. Masalah akut mungkin tidak mengganggu anda lagi, jadi ia tidak memerlukan banyak wang, jika ada. Tetapi masalah kronik, seperti diabetes atau penyakit jantung, walaupun hanya tekanan darah tinggi, boleh menjadi sangat mahal dari masa ke masa. Apabila mereka melihat masalah kronik yang sama sekali semakin maju, ini akan menjadi petunjuk kepada penjamin bahawa mereka perlu memproyeksikan kos yang lebih tinggi kepada syarikat dan menaikkan premium anda dengan sewajarnya.
- Mereka dapat menentukan sama ada anda mempunyai komorbiditi, yang bermaksud, lebih daripada satu perkara yang salah dengan anda. Kombinasi masalah perubatan boleh menanggungnya lebih tinggi daripada kos merawat setiap masalah secara individu. Sebagai contoh, kos merawat penyakit jantung dan barah pada masa yang sama boleh lebih mahal daripada merawat penyakit jantung pada satu pesakit ditambah dengan barah pada pesakit lain.
- Data akan menggambarkan seberapa kerap anda mengisi preskripsi dan oleh itu, sama ada anda mematuhi atau tidak. Ini adalah maklumat yang serupa dengan yang diunjurkan oleh skor kepatuhan ubat FICO yang mungkin digunakan oleh penaja jamin untuk dibandingkan. Sekiranya anda patuh, tentu saja, resep ubat anda akan mempunyai kos yang boleh mereka unjurkan. Tetapi mungkin juga memberitahu mereka, bergantung pada diagnosis anda, bahawa anda mengawal masalah dan oleh itu bahawa tidak akan ada kos yang lebih besar dalam jangka pendek yang tidak dijangka.
- Penaja jamin juga akan melihat sama ada anda telah diberi ubat penahan sakit untuk jangka masa yang panjang. Sekiranya anda memerlukannya beberapa tahun yang lalu tetapi belum mengisi resep untuk mereka baru-baru ini, maka tidak akan ada perbelanjaan tambahan. Tetapi jika anda sedang mengambil pil sakit, dan jika dosnya meningkat sama ada kekuatan atau kekerapannya, ini akan menjadi bendera merah kepada penjamin bahawa mereka perlu menaikkan kos premium anda. Mereka mungkin cuba menilai sama ada anda menyalahgunakan ubat, misalnya. Atau mereka mungkin memutuskan untuk menagih anda lebih banyak untuk masalah yang lebih besar yang mungkin timbul jika anda terus mencari rawatan untuk kesakitan anda, atau lebih banyak lagi perbelanjaan ubat sakit.
Mungkin ada kesimpulan lain yang diambil oleh syarikat ini dari penggunaan sejarah preskripsi anda juga. Dan dari masa ke masa, apabila semakin banyak maklumat tersedia dari sumber tambahan seperti kad ganjaran kesetiaan, penaja jamin akan menilai aspek tambahan bagaimana anda menjalani kehidupan anda dan menetapkan harga premium insurans mereka dengan sewajarnya.
Perlindungan Pesakit
Sayangnya, tidak ada bezanya jika kesimpulan dan penilaian mereka betul, atau tidak, betul. Dan kos bagi anda akan berdasarkan kesimpulan tersebut, tidak kira seberapa salahnya.
Tidak banyak atau tidak ada yang dapat dilakukan pesakit untuk melindungi diri dari maklumat ini kecuali untuk memastikan data sejarah preskripsi betul. Oleh kerana ia digunakan untuk menentukan kos insurans anda, baik IntelliScript dan MedPoint harus, menurut undang-undang, mematuhi Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA.) Itu bermaksud, seperti skor kredit anda, anda juga boleh meminta salinan farmasi anda laporan sejarah secara percuma dari mana-mana organisasi ini setahun sekali, atau ketika anda ditolak untuk insurans nyawa atau kecacatan.
Dapatkan Rekod Perubatan Anda
Maka masuk akal, jika anda berada di pasaran untuk insurans kesihatan, anda memperoleh salinan rekod perubatan anda (semua rekod, bukan hanya sejarah farmasi anda), tinjau dengan teliti, dan perbaiki kesilapan.
- Berkongsi
- Balikkan
- E-mel