Kandungan
Sama ada anda baru menggunakan Medicare atau ingin mengubah rancangan anda semasa Tempoh Pendaftaran Terbuka Medicare (15 Oktober - 7 Disember), anda mesti membuat keputusan penting. Adakah Original Medicare atau Medicare Advantage adalah pilihan yang tepat untuk anda? Untuk memahami pilihan anda, anda perlu memahami bagaimana caranyaBagaimana Mereka Berbeza
Medicare Asal merujuk kepada Bahagian A dan Bahagian B, bahagian Medicare yang pertama kali ditubuhkan oleh Amendemen Jaminan Sosial tahun 1965. Ia sering dianggap sebagai Medicare tradisional. Program ini dijalankan oleh kerajaan persekutuan berbanding dengan syarikat insurans swasta.
Secara sederhana, Bahagian A merangkumi rawatan pesakit dalam yang anda terima di hospital, kemudahan kejururawatan mahir (SNF) akan tinggal setelah dimasukkan ke hospital, pesakit di hospital tanpa menghiraukan lokasi anda, dan sejumlah perkhidmatan kesihatan di rumah.
Bahagian B merangkumi hampir semua perkara, dari lawatan doktor anda ke kerja darah hingga prosedur dan sinar-X. Walaupun sebilangan kecil ubat-ubatan dilindungi oleh Bahagian B, Medicare Asli umumnya tidak menawarkan liputan ubat-ubatan preskripsi di luar hospital. Orang perlu mencari rancangan ubat preskripsi Bahagian D yang terpisah untuk liputan ubat mereka.
Medicare Advantage (Bahagian C) tidak wujud sehinggalah Akta Belanjawan Seimbang tahun 1997. Ia pertama kali dikenali sebagai Medicare + Choice sebelum ia berkembang menjadi program yang kita kenal sekarang. Bahagian C merangkumi semua yang dilakukan Bahagian A dan Bahagian B tetapi juga dapat memberikan faedah tambahan. Beberapa rancangan Medicare Advantage merangkumi faedah ubat preskripsi Bahagian D juga.
Medicare Advantage dijalankan oleh syarikat insurans swasta dan bukannya kerajaan pusat. Dalam usaha untuk mengurangkan perbelanjaan dari Medicare Trust Fund, pemerintah berusaha mengalihkan kos perawatan ke sektor swasta. Syarikat insurans berkontrak dengan pemerintah untuk berada dalam program Medicare Advantage, dan kerajaan membayar rancangan itu gaji bulanan untuk setiap penerima yang mendaftar. Jumlah itu akan bergantung pada faktor kesihatan dan risiko mereka. Syarikat insurans membelanjakan wang itu mengikut kesesuaian mereka.
Sekiranya anda memilih Medicare Asli atau rancangan Medicare Advantage?
Kelebihan Medicare Asal
Lebih daripada 59 juta orang menggunakan Medicare pada tahun 2018. Empat puluh juta dari mereka yang memilih telah memilih Original Medicare untuk keperluan penjagaan kesihatan mereka.
Akses ke rangkaian penyedia yang lebih luas: Original Medicare mempunyai rangkaian penyedia di seluruh negara. Yang terbaik, rangkaian itu tidak terhad berdasarkan tempat tinggal anda seperti Medicare Advantage. Yang perlu anda lakukan ialah memilih doktor yang mengambil Medicare. Sekiranya anda menemui doktor yang juga menerima tugas, bererti mereka juga bersetuju dengan Jadual Bayaran Medicare yang dikeluarkan setiap tahun, malah lebih baik. Ini bermaksud mereka dapat menawarkan perkhidmatan pencegahan kepada anda secara percuma dan tidak dapat mengenakan bayaran lebih daripada apa yang dicadangkan oleh Medicare.
Perlu diingat akan ada doktor yang mengambil Medicare tetapi tidak menerima tugas. Mereka boleh mengenakan caj terhad kepada perkhidmatan tertentu (dan bahkan semua) sehingga 15% lebih banyak daripada yang dicadangkan oleh Medicare. Untuk mencari penyedia Medicare di kawasan anda, anda boleh menyemak Physician Bandingkan, mesin carian yang disediakan oleh Pusat Perkhidmatan Medicare dan Medicaid.
Keupayaan untuk melengkapkan dengan rancangan Medigap: Walaupun kebanyakan orang mendapat premium Bahagian A secara percuma (selama mereka atau pasangan mereka bekerja 10 tahun dalam pekerjaan yang dikenakan cukai Medicare), setiap orang dikenakan premium Bahagian B berdasarkan pendapatan tahunan mereka. Terdapat juga deductibles, courance, dan copays yang perlu dipertimbangkan. Untuk setiap kemasukan ke hospital, Bahagian A mengenakan jaminan wang syiling dan untuk rawatan di luar hospital, Bahagian B hanya membayar 80% untuk setiap perkhidmatan, meninggalkan anda membayar 20% dari saku.
Kos ini dapat meningkat dengan cepat, terutamanya jika seseorang mempunyai keadaan perubatan kronik atau didiagnosis dengan penyakit baru. Di situlah rancangan Medicare Supplement, juga dikenali sebagai rancangan Medigap, dapat dimainkan. Pelan tambahan ini tidak merangkumi penjagaan kesihatan secara langsung tetapi membantu melunaskan sebarang kos yang ditinggalkan Medicare Asli di atas meja, iaitu potongan, jaminan wang syiling, copays, dan juga rawatan kecemasan di negara asing. Untuk mencari rancangan yang ada di kawasan anda, lawati Medicare.gov. Perlu diingat bahawa anda tidak dibenarkan mempunyai rancangan Medigap pada masa yang sama anda mempunyai pelan Medicare Advantage.
Kelayakan untuk Program Simpanan Medicare: Pelan Medigap mungkin bukan pilihan yang berpatutan untuk semua orang. Bagi orang yang berjuang untuk membayar Medicare Asal, Program Simpanan Medicare juga dapat membantu. Terdapat empat rancangan yang dapat membantu membayar premium Bahagian A anda serta potongan, jaminan syiling, copay, dan premium Bahagian B anda. Kerajaan persekutuan akan melihat pendapatan tahunan dan aset anda untuk menentukan kelayakan untuk program ini. Hubungi pejabat Medicaid negeri anda atau hubungi 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) untuk memohon. Anda juga boleh memuat turun aplikasi secara dalam talian. Penting untuk diperhatikan bahawa hanya orang yang menggunakan Medicare Asal yang layak untuk program ini.
Kelebihan Medicare Advantage
Hampir 20 juta orang Amerika, satu pertiga dari semua benefisiari Medicare, telah mendaftar dalam rancangan Medicare Advantage pada tahun 2018.
Pilihan liputan yang diperluas: Selalunya mengejutkan orang bahawa Medicare Asal mungkin tidak membayar semua yang anda perlukan. Item dan perkhidmatan biasa yang diperlukan oleh banyak orang ketika mereka semakin tua, iaitu lensa pembetulan, gigi palsu, alat pendengaran, dan penjagaan rumah penjagaan jangka panjang, tidak dilindungi. Pelan Medicare Advantage, sebaliknya, dibenarkan untuk menambahkan faedah tambahan pada rancangan mereka. Secara tradisinya, ini termasuk perkhidmatan yang berkaitan secara langsung dengan kesihatan. Pada tahun 2020, Pusat Perkhidmatan Medicare dan Medicaid akan memperluas faedah tersebut untuk memasukkan item yang mungkin tidak berkaitan secara langsung dengan kesihatan tetapi yang boleh memberi kesan kepada kesihatan seseorang. Contohnya, beberapa rancangan Medicare Advantage mungkin menawarkan perkhidmatan ridesare untuk membawa orang ke doktor janji atau boleh memanjangkan perkhidmatan penghantaran makanan di rumah. Manfaat baru ini akan dikenakan kepada orang yang mempunyai keadaan perubatan kronik tertentu.
Penjagaan kecemasan di negara asing: Satu faedah tambahan yang perlu diperhatikan ialah rawatan kecemasan di negara asing. Medicare Asal merangkumi rawatan kecemasan yang diterima di sepanjang sempadan A.S., di kapal pesiaran dalam masa enam jam dari pelabuhan A.S., dan untuk perjalanan langsung antara Alaska dan benua A.S., tetapi perjalanan asing tidak dilindungi. Pelan Medicare Advantage dapat memperluas jangkauan sebagai salah satu faedah tambahan mereka. Oleh itu, rancangan Medigap juga dapat menambahkan liputan untuk rawatan kecemasan ketika melakukan perjalanan di negara asing. Seorang benefisiari perlu memutuskan sama ada Medicare Asli dengan rancangan Medigap atau pelan Medicare Advantage sahaja yang akan memberi mereka liputan yang lebih baik untuk keperluan perjalanan mereka.
Maksimum had perbelanjaan saku: Akta Penjagaan Terjangkau mensyaratkan bahawa rancangan kesihatan swasta membatasi perbelanjaan di luar poket. Ini untuk mengelakkan insurans swasta mengambil kesempatan daripada benefisiari mereka. Untuk rancangan Medicare Advantage, had tersebut ditetapkan pada $ 6.700 untuk perkhidmatan dalam rangkaian ketika anda berada dalam rancangan Organisasi Penyelenggaraan Kesihatan (HMO) dan $ 10,000 untuk perkhidmatan dalam dan luar rangkaian yang digabungkan ketika anda berada di Organisasi Penyedia Pilihan ( PPO) merancang. Premium bulanan dikecualikan daripada jumlah tersebut seperti mana-mana perkhidmatan yang tidak akan dilindungi oleh Original Medicare. Malangnya, ini bermaksud perbelanjaan untuk faedah tambahan tidak akan diambil kira. Belanja ubat preskripsi, walaupun ia termasuk dalam rancangan Medicare Advantage anda, juga dipertimbangkan secara berasingan. Selepas anda membelanjakan jumlah penuh dari perbelanjaan saku, rancangan Medicare Advantage anda akan bertanggungjawab untuk sebarang kos tambahan sepanjang baki tahun ini. Medicare Asal tidak mempunyai had perbelanjaan saku.
Membuat Pilihan
Jangan berfikir bahawa anda tidak perlu membayar premium Bahagian B hanya kerana anda menggunakan Medicare Advantage. Anda akan terus membayar premium Bahagian B dan anda juga mungkin membayar premium bulanan untuk pelan Medicare Advantage anda, walaupun beberapa rancangannya bebas premium.
Anda mungkin ingin memilih antara Medicare Asli dan Medicare Advantage atas sebab kewangan, tetapi anda juga mungkin ingin mempertimbangkan akses ke perkhidmatan penjagaan kesihatan tertentu. Yang penting adalah memahami perbezaan antara setiap jenis Medicare sebelum anda membuat rancangan untuk tahun yang akan datang. Ingat bahawa anda selalu boleh menukar ke rancangan lain semasa Pendaftaran Terbuka Medicare pada tahun berikutnya.
| Kebaikan dan Keburukan Medicare Asal vs Kelebihan Medicare | ||
|---|---|---|
| Medicare Asal | Kelebihan Medicare | |
| Penjagaan Kecemasan di Negara Asing | Sangat Terhad (Dikembangkan dengan Pelan Medigap) | Terhad |
| Pelan Simpanan Medicare | Layak | Tidak layak |
| Pelan Medigap | Dibenarkan | Tidak dibenarkan |
| Rangkaian | Luas | Sempit |
| Keluar dari Pocket Cap | Tidak | Ya |
| Faedah Tambahan | Tidak Ditawarkan | Ditawarkan |
Jadual di atas menggariskan kebaikan dan keburukan setiap rancangan. Dengan mempertimbangkan faktor-faktor ini, pilih rancangan yang paling sesuai dengan keperluan anda.
Satu Perkataan Dari Sangat Baik
Medicare Original dan Medicare Advantage masing-masing mempunyai titik kuat dan lemah. Memahami bagaimana rancangan ini berfungsi dan bagaimana ia berbeza akan membantu anda memilih rancangan yang paling sesuai untuk anda. Sekiranya anda mendapati bahawa rancangan yang anda pilih tidak sesuai dengan permintaan anda, anda sentiasa boleh membuat perubahan semasa Pendaftaran Terbuka Medicare pada tahun berikutnya.