Kandungan
- Langkah 1-Tentukan Nilai Aktuari Pelan Kesihatan Berasaskan Pekerjaan
- Langkah 2-Bandingkan Pelan Kesihatan Berasaskan Pekerjaan dan Nilai Aktuari Pelan Obamacare
- Langkah 3-Tentukan Kos Anda untuk Obamacare dan Insurans Kesihatan Berasaskan Pekerjaan
- Langkah 4-Bandingkan Kos Obamacare berbanding Insurans Kesihatan Berasaskan Pekerjaan
Langkah 1-Tentukan Nilai Aktuari Pelan Kesihatan Berasaskan Pekerjaan
Membandingkan butiran liputan tepat agak sukar ketika anda ingin memilih antara beberapa rancangan kesihatan. Walau bagaimanapun, terdapat jalan pintas yang jauh lebih mudah: bandingkan nilai aktuari.
Nilai aktuari rancangan kesihatan memberitahu anda berapa peratus perbelanjaan rawatan kesihatan tahunan, rata-rata, pelan kesihatan membayar untuk anggotanya. Semakin tinggi bilangan nilai aktuari, semakin banyak manfaat manfaat rancangan kesihatan. Sebagai contoh, rancangan kesihatan dengan nilai aktuari 85% akan membayar kira-kira 85% daripada perbelanjaan penjagaan kesihatan yang dilindungi oleh semua anggota.Anggota dijangka membayar 15% lain dari perbelanjaan perawatan kesihatan yang dilindungi mereka melalui syarat pembahagian kos seperti potongan, copay, dan insurans syiling.
Untuk mengetahui nilai aktuari rancangan kesihatan yang ada melalui pekerjaan anda, anda mesti bertanya. Pekerja anda mendapat faedah atau jabatan sumber manusia atau merupakan tempat untuk memulakan. Pilihan lain adalah memanggil nombor perkhidmatan pelanggan untuk rancangan kesihatan berdasarkan pekerjaan yang anda pertimbangkan dan dapatkan nilai aktuari dari pekerja perkhidmatan pelanggan pelan kesihatan.
Langkah 2-Bandingkan Pelan Kesihatan Berasaskan Pekerjaan dan Nilai Aktuari Pelan Obamacare
Sebaik sahaja anda mengetahui nilai aktuari rancangan kesihatan berasaskan pekerjaan yang ditawarkan oleh majikan anda, pilih satu atau dua nilai aktuari yang serupa dari pertukaran Obamacare anda. Anda boleh mengetahui nilai aktuari rancangan Obamacare mengikut peringkat logamnya.
- Pelan kesihatan gangsa mempunyai nilai aktuari sekitar 60%.
- Pelan kesihatan perak mempunyai nilai aktuari sekitar 70%.
- Pelan kesihatan emas mempunyai nilai aktuari sekitar 80%.
- Pelan kesihatan Platinum mempunyai nilai aktuari sekitar 90%.
Oleh itu, jika insurans kesihatan berasaskan pekerjaan yang ditawarkan oleh majikan anda mempunyai nilai aktuari 72%, anda akan memilih beberapa rancangan Obamacare peringkat perak untuk membandingkannya kerana rancangan perak mempunyai nilai aktuari yang hampir dengan rancangan berasaskan pekerjaan anda .
Dengan membandingkan rancangan kesihatan dengan nilai aktuari yang serupa, anda memastikan bahawa anda membandingkan epal dengan epal. Sekiranya anda membandingkan rancangan kesihatan nilai aktuari 90% yang tersedia di tempat kerja dengan rancangan kesihatan berasaskan pertukaran nilai aktuari 60%, itu adalah perbandingan yang tidak tepat.
Langkah 3-Tentukan Kos Anda untuk Obamacare dan Insurans Kesihatan Berasaskan Pekerjaan
Insurans kesihatan berasaskan pekerjaan biasanya disubsidi oleh majikan anda. Majikan anda membayar sebahagian daripada kos bulanan insurans kesihatan anda, dan anda membayar sebahagian. Bahagian anda biasanya dikeluarkan dari cukai sebelum gaji anda sehingga anda tidak membayar cukai pendapatan ke atasnya.
Tanyakan faedah pekerja anda atau jabatan sumber manusia berapa banyak sumbangan anda terhadap kos premium insurans kesihatan anda setiap bulan jika anda memilih insurans kesihatan berasaskan pekerjaan.
Untuk menentukan kos untuk rancangan kesihatan Obamacare, anda harus kembali ke pertukaran insurans kesihatan anda. Anda boleh mendapatkan maklumat harga tanpa membuat akaun atau memberikan maklumat pengenalan. Oleh kerana rancangan kesihatan berasaskan pertukaran (seperti semua rancangan pasaran individu) dibenarkan mengubah premium berdasarkan usia anda, tempat anda tinggal, dan sama ada anda merokok atau tidak, anda harus memasukkan maklumat ini ke dalam portal pertukaran insurans kesihatan dalam talian sebelum anda dapat memperoleh maklumat harga. Tetapi anda tidak perlu membuat akaun dengan bursa untuk melakukan ini.
Walaupun insurans kesihatan Obamacare disubsidi untuk kebanyakan pendaftar, kemungkinan besar tidak akan disubsidi untuk anda. Sekiranya anda ditawarkan insurans kesihatan oleh majikan anda, anda tidak layak mendapat subsidi Obamacare melainkan insurans kesihatan yang ditawarkan oleh majikan anda sangat buruk atau tidak terjangkau.
Dalam contoh ini, sangat buruk bermaksud rancangan kesihatan berasaskan pekerjaan anda mempunyai nilai aktuari kurang daripada 60%. Insurans kesihatan majikan anda akan dipertimbangkan tidak terjangkau jika bahagian anda untuk kos perlindungan untuk diri sendiri (tanpa mengira kos untuk menampung keluarga anda) berharga lebih daripada 9.86% daripada pendapatan isi rumah tahunan anda.
Anda mungkin layak mendapat subsidi insurans kesihatan kredit kredit premium untuk membantu membayar insurans kesihatan yang anda beli dari bursa sekiranya perkara berikut berlaku:
- Pendapatan anda antara 100% dan 400% dari tahap kemiskinan persekutuan.
- Insurans kesihatan yang ditawarkan oleh majikan anda tidak memberikan nilai minimum, dan / atau bahagian premium anda untuk insurans kesihatan berasaskan pekerjaan tidak berpatutan berdasarkan pendapatan anda
Tetapi sangat jarang bagi rancangan yang ditaja oleh majikan untuk tidak memberikan nilai minimum dan / atau dianggap tidak terjangkau untuk bahagian perlindungan pekerja. Sekiranya majikan anda menawarkan perlindungan, kemungkinan anda tidak akan layak mendapat subsidi di bursa.
Tetapi jika anda memenuhi kriteria kelayakan subsidi, cara terbaik untuk menentukan kos anda untuk rancangan Obamacare yang anda bandingkan dengan rancangan kesihatan berdasarkan pekerjaan anda adalah dengan memohon subsidi melalui pertukaran insurans kesihatan anda. Membuat akaun dengan pertukaran dan memohon bantuan kewangan tidak mewajibkan anda membeli insurans kesihatan atau menerima bantuan kewangan. Anda masih boleh memutuskan untuk memilih rancangan kesihatan majikan anda.
Sekiranya anda tidak layak mendapat subsidi Obamacare, anda boleh melihat premium harga penuh untuk rancangan pasaran individu yang anda pertimbangkan. Anda boleh mendapatkan harga ini dari bursa atau secara langsung dari syarikat insurans (dan broker dapat membantu anda mendapatkan maklumat tersebut, tidak kira sama ada anda melihat rancangan di bursa atau rancangan yang dijual secara langsung oleh syarikat insurans).
Langkah 4-Bandingkan Kos Obamacare berbanding Insurans Kesihatan Berasaskan Pekerjaan
Setelah anda mengetahui berapa banyak yang anda perlu bayar setiap bulan untuk insurans kesihatan berasaskan pekerjaan anda dan juga untuk rancangan Obamacare yang anda bandingkan dengannya, anda hampir selesai. Sekiranya satu rancangan secara dramatik lebih murah daripada yang lain, kerana semuanya mempunyai nilai aktuari yang serupa, rancangan yang lebih murah adalah rancangan yang memberi anda keuntungan terbaik. Pilih pelan insurans kesihatan itu sekiranya anda hanya mencari tawaran terbaik. Tetapi perlu diingat bahawa faktor lain, seperti rangkaian penyedia dan senarai ubat yang dilindungi, mungkin bermaksud bahawa rancangan yang lebih mahal sebenarnya memberi anda nilai terbaik.
Sekiranya kos anda untuk semua rancangan itu agak serupa, maka anda boleh menentukan keputusan anda berdasarkan struktur rancangan kesihatan yang paling anda sukai. Nilai terbaik untuk keperluan anda dengan melihat:
- Jenis rancangan kesihatan
- Bagaimana pembahagian kos disusun
- Rangkaian penyedia rancangan kesihatan
- Formula ubat pelan kesihatan
- Penilaian kualiti dan kepuasan rancangan kesihatan
Sekiranya anda suka kebebasan untuk keluar dari rangkaian dan anda bersedia membayar lebih banyak apabila anda melakukannya, pertimbangkan rancangan PPO atau POS. Sekiranya anda tidak keberatan untuk tetap berada dalam rangkaian untuk memastikan kos anda tetap rendah, HMO atau EPO mungkin dapat memberi perkhidmatan yang baik.
Sekiranya anda tidak mempunyai simpanan atau tidak mampu membayar potongan yang besar, rancangan kesihatan dengan potongan yang lebih rendah tetapi kadar pembayaran atau jaminan syiling yang lebih tinggi mungkin membuat anda merasa lebih selesa.
Sekiranya anda ingin menjaga doktor atau pakar penjagaan utama anda sekarang, periksa setiap rangkaian penyedia rancangan kesihatan. Sebelum melakukan rancangan kesehatan dengan PCP Anda dalam rangkaian, hubungi pejabat doktor untuk mengesahkan mereka masih dalam rangkaian dengan rancangan kesihatan itu dan bahawa mereka tidak berencana untuk berhenti dari rangkaiannya dalam waktu dekat.
Sekiranya anda mengambil ubat preskripsi, periksa formula ubat setiap rancangan kesihatan untuk memastikan ubat preskripsi khusus anda dilindungi.
Terakhir, periksa kualiti dan kepuasan untuk rancangan kesihatan yang anda pertimbangkan. Anda boleh melakukannya dengan kad laporan rancangan kesihatan yang terdapat di laman web Jawatankuasa Nasional Jaminan Kualiti. Semua perkara lain sama, jika seseorang mempunyai penilaian yang baik sementara yang lain mempunyai penilaian yang buruk, keputusannya akan menjadi mudah.
Awas Kekeliruan Keluarga
Perlu diingat bahawa dalam kebanyakan kes, anda akan mendapati bahawa rancangan majikan anda adalah pilihan terbaik. Ini sebahagian besarnya disebabkan oleh hakikat bahawa majikan anda akan membayar sejumlah premium, sedangkan kemungkinan besar anda tidak akan mendapat bantuan kewangan dengan rancangan pasaran individu. Kecuali ada faktor tambahan yang penting, seperti liputan rangkaian, yang mempengaruhi keputusan anda, kos rancangan pasaran individu kemungkinan akan jauh lebih tinggi daripada kos rancangan majikan anda.
Tetapi keadaan bagi ahli keluarga anda mungkin tidak begitu jelas. Sekiranya keluarga anda terperangkap dengan masalah keluarga, anda mungkin mendapati bahawa kos untuk menambahkannya ke dalam rancangan yang ditaja oleh majikan anda sangat mahal. Sayangnya mereka masih tidak layak mendapat bantuan kewangan di bursa, tetapi mereka mungkin memilih untuk beli rancangan yang lebih murah (kemungkinan dengan nilai aktuari yang lebih rendah) di bursa.