Kandungan
- Tebing Subsidi: Contoh
- Kesan Besar Peningkatan Pendapatan Kecil
- Mengelakkan Tebing Subsidi
- Pembaikan Perundangan untuk Tebing Subsidi?
Tebing subsidi paling penting bagi pendaftar yang lebih tua di kawasan di mana insurans kesihatan sangat mahal, tetapi juga ada untuk pendaftar yang lebih muda dan di kawasan yang perlindungannya lebih murah.
Tebing Subsidi: Contoh
Pada tahun 2019, rata-rata premium insurans kesihatan pasaran individu-sebelum subsidi dikenakan-paling mahal di Wyoming dan paling murah di Massachusetts. Tetapi Massachusetts adalah salah satu daripada segelintir negeri di mana syarikat insurans tidak boleh mengenakan bayaran kepada orang dewasa yang lebih tua tiga kali lebih muda dewasa-di Massachusetts, ia terhad kepada nisbah 2-1 dan bukannya 3-1.
Untuk lebih banyak perbandingan antara epal-ke-epal, kami akan membandingkan premium di Wyoming dengan premium di Pulau Rhode-yang mempunyai premium pra-subsidi rata-rata kedua terendah pada tahun 2019 dan membolehkan premium bagi orang dewasa yang lebih tua meningkat hingga tiga kali ganda sama seperti premium yang dikenakan untuk orang dewasa yang lebih muda.
Kita boleh menggunakan alat melayari rancangan pasar untuk melihat premium (Wyoming menggunakan HealthCare.gov; Rhode Island mempunyai pasar yang dikendalikan oleh kerajaan). Di kedua-dua negeri, kami akan melihat premium 2019 untuk seorang berusia 25 tahun dan 62 tahun, dan kami akan mengira premium berdasarkan orang yang mempunyai pendapatan $ 48,000 dan $ 49,000. Jumlah ini betul-betul di bawah dan tepat di atas ambang atas untuk kelayakan subsidi, jadi pendapatan $ 48,000 akan membolehkan orang itu menerima subsidi premium, sementara pendapatan $ 49,000 tidak.
Cheyenne, Wyoming
- 25 tahun berpendapatan $ 48,000: Pelan termurah ialah $ 186 / bulan (setelah subsidi premium $ 231 / bulan dikenakan)
- 25 tahun berpendapatan $ 49,000: Pelan termurah ialah $ 417 / bulan (orang tersebut tidak layak mendapat subsidi)
- 62 tahun berpendapatan $ 48,000: Pelan termurah adalah percuma (setelah subsidi premium $ 1,395 / bulan dikenakan).
- 62 tahun berpendapatan $ 49,000: Pelan termurah adalah $ 1,194 / bulan (orang tersebut tidak layak mendapat subsidi)
Perhatikan bahawa dalam contoh ini, kita membincangkan rancangan termurah. Tetapi jika kita melihat rancangan perak penanda aras, harganya akan sama - $ 394 / bulan-untuk kedua-dua berusia 25 tahun dan 62 tahun dalam senario di mana mereka masing-masing memperoleh $ 48,000 dan layak mendapat premium subsidi.
Inti dari subsidi premium adalah menjaga premium pada tahap yang berpatutan berbanding dengan pendapatan seseorang. Oleh itu, orang tua menerima subsidi premium yang lebih besar daripada orang yang lebih muda, dan jika dua orang tinggal di kawasan yang sama dan mempunyai pendapatan yang sama, premium selepas subsidi mereka untuk rancangan penanda aras akan sama. Ini sama di seluruh negara.
Providence, Pulau Rhode
- 25 tahun berpendapatan $ 48,000: Pelan termurah ialah $ 170 / bulan (orang ini tidak layak mendapat subsidi kerana premium untuk rancangan penanda aras memenuhi definisi mampu milik tanpa sebarang subsidi)
- 25 tahun berpendapatan $ 49,000: Pelan termurah ialah $ 170 / bulan (orang tersebut tidak layak mendapat subsidi)
- 62 tahun berpendapatan $ 48,000: Pelan termurah adalah $ 126 / bulan (setelah subsidi premium $ 360 / bulan dikenakan).
- 62 tahun berpendapatan $ 49,000: Pelan termurah ialah $ 486 / bulan (orang tersebut tidak layak mendapat subsidi)
Bagi 62 tahun yang memenuhi syarat untuk mendapat subsidi premium, rancangan penanda aras adalah kira-kira $ 395 / bulan setelah subsidi itu dilaksanakan. Ini sama dengan pemohon di Cheyenne, kerana pendapatan mereka sama. Bagi yang berusia 25 tahun, premium bulanan untuk pelan penanda aras hanya $ 267, sebab itulah orang ini tidak memenuhi syarat untuk mendapat subsidi premium walaupun dengan pendapatan $ 48,000 - premium harga penuh sudah lebih rendah daripada selepas -Subsidy premium akan berlaku sekiranya orang ini menerima subsidi.
Kesan Besar Peningkatan Pendapatan Kecil
Contoh di atas menggambarkan bagaimana tebing subsidi berfungsi, dan bagaimana menjadi lebih tua dan / atau tinggal di kawasan yang premiumnya tinggi akan menghasilkan "tebing" yang lebih ketara. Bagi orang muda di Providence, Pulau Rhode, tidak ada tebing subsidi sama sekali, kerana subsidi premium secara beransur-ansur dihentikan sebelum pendapatan mereka mencapai 400% dari tahap kemiskinan, dan seseorang yang berpendapatan di bawah 400% dari tahap kemiskinan tidak menerima subsidi sama sekali.
Tetapi di sisi lain, orang yang lebih tua di Cheyenne, Wyoming akan beralih daripada mendapat akses ke rancangan percuma (iaitu, tanpa premium sama sekali) hingga harus membayar hampir $ 1,200 / bulan untuk rancangan yang paling murah, dengan kenaikan pendapatan sebanyak $ 1,000 / tahun. Dan itu hanya untuk menjadikan contohnya mudah diikuti, peningkatan pendapatan boleh menjadi jauh lebih kecil; subsidi premium tersedia pada tahun 2019 untuk satu orang dengan pendapatan sehingga $ 48,560, tetapi tidak bagi seseorang yang mempunyai pendapatan melebihi tahap itu.
Analisis Kaiser Family Foundation mendapati bahawa tebing subsidi sangat ketara di kawasan luar bandar, dengan Wyoming dan Nebraska antara tempat paling murah bagi orang yang lebih tua untuk membeli insurans kesihatan jika pendapatan mereka hanya sedikit di atas 400% dari tahap kemiskinan.
Di banyak kawasan luar bandar di negara ini, seorang lelaki berusia 60 tahun yang berpendapatan $ 50,000 akan membayar lebih 25% daripada pendapatan mereka untuk rancangan yang paling murah.
Mengelakkan Tebing Subsidi
Bergantung pada usia dan lokasi pemohon, mungkin ada perbedaan drastik antara memenuhi syarat untuk mendapat subsidi premium dan tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi premium. Memiliki pendapatan isi rumah yang tidak melebihi 400% dari tahap kemiskinan adalah kunci untuk mendapatkan subsidi premium, jadi bijaksana untuk memahami bagaimana "pendapatan isi rumah" dikira.
Bagi kebanyakan pemohon, ia sama dengan pendapatan kasar mereka yang disesuaikan, tetapi ada beberapa perkara yang perlu ditambahkan oleh pemohon ke AGI untuk mendapatkan pendapatan isi rumah khusus ACA mereka. Ini termasuk pendapatan Jaminan Sosial yang tidak dikenakan cukai, faedah dikecualikan cukai, dan, bagi orang Amerika yang tinggal di luar negara, pendapatan dan perbelanjaan perumahan yang diperoleh asing.
Nasib baik, sumbangan ke akaun persaraan sebelum cukai dan / atau akaun simpanan kesihatan akan mengurangkan pendapatan isi rumah anda, dan dapat membantu anda mengelakkan tebing subsidi.
Bagaimana Pendapatan Dikira untuk Subsidi Insurans KesihatanPembaikan Perundangan untuk Tebing Subsidi?
Perundangan untuk memperbaiki tebing subsidi telah diperkenalkan beberapa kali selama bertahun-tahun, baru-baru ini di Dewan Perwakilan pada tahun 2019. Melindungi Keadaan yang Berlaku dan Menjadikan Penjagaan Kesihatan Akta Penjagaan yang Lebih Mampu tahun 2019 akan menghilangkan had pendapatan semasa kelayakan subsidi. dan akan mengehadkan premium bersih pemohon pada 8.5% daripada pendapatan. Pemohon yang berpendapatan lebih tinggi tetap layak mendapat subsidi premium sekiranya kos harga penuh dari rancangan penanda aras di kawasan mereka akan melebihi 8.5% daripada pendapatan mereka tanpa subsidi.
Pemohon dengan pendapatan yang sangat tinggi tidak akan layak mendapat subsidi, kerana kos perlindungan tidak akan berjumlah 8.5% dari pendapatan mereka. Tetapi orang yang berpendapatan sedikit lebih tinggi daripada 400% dari tahap kemiskinan tidak akan lagi berhadapan dengan prospek untuk membayar seperempat atau lebih dari pendapatan mereka untuk rancangan yang dapat ditolak tinggi. Semasa kempen presiden 2016, Hillary Clinton mencadangkan perbaikan serupa untuk tebing subsidi.
Pada masa ini terdapat banyak perdebatan di antara para penggubal undang-undang Demokratik dan calon presiden mengenai jalan menuju reformasi perawatan kesihatan: Haruskah kita membangun ACA atau mengalihkan fokus ke arah beberapa jenis sistem pembayaran tunggal? Sekiranya terdapat konsensus dalam menetapkan ACA, sekurang-kurangnya dalam jangka pendek, kemungkinan menangani tebing subsidi akan menjadi keutamaan. Tetapi pembahagian politik semasa dalam kerajaan persekutuan menjadikan tebing subsidi tidak dapat diperbaiki dalam masa terdekat.