Kandungan
- Isu Pengetahuan, Akses, dan Kawalan
- Menguruskan Pendapatan, Bil, dan Akaun Bank
- Menguruskan Akaun Broker dan Pelaburan
- Polisi insurans
- Bagaimana Merancang Lebih Lanjut untuk Pertimbangan Kewangan
Isu Pengetahuan, Akses, dan Kawalan
Walaupun tidak selalu diperlukan untuk mengambil alih kewangan orang yang disayangi orang kurang upaya, ada beberapa keadaan di mana pengasuh akan diminta untuk melangkah masuk dan sama ada membantu pengurusan kewangan orang itu atau mengambil alih sepenuhnya. Seseorang yang sangat sakit atau belajar hidup dengan kecacatannya mungkin tidak mempunyai masa atau kemampuan mental yang diperlukan untuk membayar bil, premium insurans, atau membuat deposit ke dalam akaun bank.
Untuk membuat perkara menjadi lebih rumit, anda mungkin tidak mengetahui semua bil, polisi insurans, atau akaun bank milik orang yang anda cintai. Jadi langkah pertama adalah mengatur semua perkara dan mengetahui apa yang anda hadapi. Langkah seterusnya adalah menentukan jenis akses atau kawalan yang anda perlukan untuk membantu atau menguruskan hal-hal kewangan. Walaupun anda mungkin pengasuh utama mereka, kecacatan orang yang anda sayangi tidak cukup untuk memberi anda akses atau kawalan ke atas masalah kewangan mereka.
Seorang peguam mungkin diperlukan sekiranya anda perlu mengambil alih kewangan orang dewasa yang tidak lagi dapat mengurus kewangan mereka sendiri. Sekiranya orang yang anda sayangi belum memiliki Surat Kuasa Tahan Lama atau kehendak hidup yang memberi anda akses dan kawalan ke atas kewangan mereka sekiranya berlaku kecacatan, anda mungkin perlu mengambil tindakan undang-undang untuk memastikan bahawa anda mempunyai kewibawaan yang anda perlukan.
Menguruskan Pendapatan, Bil, dan Akaun Bank
Salah satu kaedah termudah untuk menguruskan pendapatan untuk orang yang anda sayangi adalah dengan membuat simpanan langsung ke akaun bank mereka. Deposit langsung tersedia untuk kebanyakan faedah insurans hilang upaya seperti pembayaran SSDI. Menyiapkan deposit langsung untuk semua sumber pendapatan akan membatasi berapa kali anda atau orang yang anda sayangi harus melakukan perjalanan ke bank.
Selain deposit langsung, ada alat perbankan lain yang dapat membuat pengurusan akaun bank dan bil lebih mudah. Alat seperti pembayaran bil dalam talian dan perbankan dalam talian dapat menawarkan kemampuan untuk melakukan pemindahan akaun bank dan membayar bil dalam talian daripada pergi ke bank atau cek tulisan tangan. Bil berulang bahkan dapat disiapkan untuk dibayar secara automatik pada hari yang sama setiap bulan, memastikan pembayaran tepat waktu tanpa perjalanan ke bank atau pejabat pos diperlukan.
Menguruskan Akaun Broker dan Pelaburan
Sekiranya orang kurang upaya mempunyai pelaburan seperti saham dan bon dalam akaun pembrokeran yang berasingan, anda juga perlu mengetahui akaun dan aset tersebut. Sekiranya orang kurang upaya dapat, mereka dapat menambahkan anda sebagai pemilik akaun bersama sehingga anda dapat membuat keputusan mengenai pembelian atau penjualan saham. Seperti akaun kewangan lain, Surat Kuasa Tahan Lama atau kepercayaan hidup juga dapat memberikan kuasa yang diperlukan. Atau anda dan orang yang anda sayangi mungkin memutuskan untuk meninggalkan pengurusan dengan atau tanpa kuasa membuat keputusan dengan penasihat kewangan.
Bagi sekuriti perseorangan seperti bon simpanan, kebanyakannya boleh dikeluarkan semula dengan nama tambahan selagi ia tidak dalam masa satu bulan matang. Borang untuk mengeluarkan semula bon boleh dimuat turun dari laman web Perbendaharaan A.S., atau boleh didapati di bank tempatan. Sekiranya terdapat lebih daripada satu nama pada bon tersebut dan perkataan "dan" atau "dengan" ada di antara kedua nama tersebut, kedua-dua orang mesti menandatangani bon tersebut untuk menguangkannya. Sekiranya perkataan "atau" ada di antara kedua-dua nama tersebut, kedua-dua pihak boleh melunaskan bon itu sendiri. Selain itu, benefisiari boleh dinamakan bon simpanan.
Polisi insurans
Adalah sangat penting semasa menguruskan kewangan orang lain untuk mengetahui semua polisi insurans dan premium dan / atau faedahnya. Sebagai contoh, sementara banyak penerima Medicare mempunyai premium polisi mereka diambil terus dari pembayaran Cacat Jaminan Sosial mereka, yang lain tidak. Premium mesti dibayar tepat pada waktunya untuk memastikan bil penjagaan kesihatan orang yang anda sayangi dilindungi. Anda juga ingin mengetahui apa-apa kecacatan jangka pendek atau jangka panjang atau polisi insurans penjagaan jangka panjang yang mungkin dimiliki oleh orang yang anda sayangi.
Sekiranya anda baru mengurus insurans orang lain, mungkin ada baiknya anda berbincang dengan ejen insurans tempatan untuk memastikan bahawa mereka mempunyai jumlah perlindungan yang tepat. Pertimbangan merangkumi liputan rawatan jangka pendek dan jangka panjang serta perlindungan tambahan dan farmaseutikal.
Bagaimana Merancang Lebih Lanjut untuk Pertimbangan Kewangan
Tidak selalu mungkin merancang lebih awal untuk kecacatan orang yang dikasihi, tetapi sedikit organisasi dapat memastikan bahawa sekiranya berlaku penyakit atau kecacatan secara tiba-tiba, berada dalam kegelapan mengenai maklumat penting bukanlah perhatian utama pengasuh
Menyimpan kertas penting di satu tempat, seperti nombor akaun bank, polisi insurans, dan salinan kertas undang-undang, dapat mempermudah mengambil alih kewangan orang lain sekiranya diperlukan. Sebagai pilihan, orang yang dikasihi dapat merancang lebih awal dengan menandatangani Surat Kuasa Tahan Lama yang menamakan anda sebagai individu yang boleh bertindak bagi pihak mereka sekiranya mereka tidak dapat melakukannya sendiri. Kehendak hidup juga dapat dibuat untuk menamakan pengasuh untuk membuat keputusan mengenai penjagaan kesihatan mereka sekiranya mereka tidak mampu.
Perkara terbaik yang boleh anda lakukan untuk orang yang anda sayangi ialah membincangkan kewangan dengan ahli keluarga dan penjaga yang dilantik sebelum ini ada krisis. Ini akan memberi ketenangan kepada semua orang mengetahui bahawa ada rancangan kewangan untuk menjaga orang yang disayangi.