Kandungan
- Apa itu Coinsurance?
- Maksimum Luar Poket
- Berikut adalah contoh cara kerja syiling:
- Mengira Insurans Insurans Kesihatan Anda
- Jaminan wang Bahagian B Medicare: Pengecualian dari peraturan maksimum di luar poket
Apa itu Coinsurance?
Sebilangan besar polisi insurans kesihatan mensyaratkan bahawa pesakit membayar peratusan dari kos perkhidmatan berkaitan kesihatan yang dilindungi setelah potongan tahunan telah dipenuhi. Ini adalah insurans syiling. Insurans bersama sering berjumlah sekitar 20% hingga 30% dari apa yang disetujui oleh rancangan kesihatan. Pelan kesihatan kemudian akan membayar baki 70% hingga 80%. Peratusan insurans syiling biasanya digunakan sebagai tambahan kepada yang boleh dikurangkan, yang perlu dibayar sebelum syarikat insurans membayar apa-apa pada akhirnya. Hanya setelah ditolak dibayar sepenuhnya, anda akan berkongsi kos penjagaan anda dengan rancangan kesihatan anda dengan membayar jaminan wang syiling (ini tidak berlaku untuk perkhidmatan yang dilindungi sepenuhnya tanpa potongan - termasuk rawatan pencegahan tertentu - atau untuk perkhidmatan yang dilindungi dengan copay-seperti lawatan doktor dalam banyak rancangan-bukannya insurans syiling).
Maksimum Luar Poket
Coinsurance digunakan untuk jumlah maksimum poket tahunan pesakit. Maksimum jumlah wang yang dikeluarkan setiap tahun adalah syarikat insurans kesihatan yang paling banyak yang memerlukan pesakit untuk membayar pembahagian kos (dikurangkan, copay, dan insurans syiling) sepanjang tahun.
Di bawah Akta Penjagaan Terjangkau, semua rancangan yang tidak dilahirkan oleh kakek atau nenek dibatasi oleh had maksimum poket yang ditentukan secara federal-yang berlaku untuk rawatan dalam rangkaian untuk faedah kesihatan yang penting-walaupun rancangan sering menetapkan maksimum yang lebih rendah daripada had persekutuan (untuk rancangan kesihatan 2020, topinya adalah $ 8,150 untuk seorang individu dan $ 16,300 untuk sebuah keluarga).
Setelah potongan, pembayaran dan jaminan wang pesakit dibayar untuk tahun tertentu meningkat hingga maksimum di luar poket, syarat pembahagian kos pesakit kemudiannya selesai untuk tahun tersebut. Berikutan pemenuhan maksimum di luar poket, rancangan kesihatan kemudian mengambil semua kos rawatan dalam rangkaian yang dilindungi untuk baki tahun ini - yang bermaksud peratusan insurans syiling pesakit menurun kepada 0%.
Berikut adalah contoh cara kerja syiling:
Shawn mempunyai rancangan kesihatan dengan $ 1,500 setiap tahun dan 20% jaminan wang syiling sehingga maksimum $ 3,000. Pada bulan Februari, Shawn memerlukan jahitan di jarinya dan jumlah yang disetujui berdasarkan kadar rundingan polisinya adalah $ 2.400. Shawn harus membayar $ 1,500 pertama (dikurangkan) dan kemudian dia akan membayar 20% dari baki $ 900 bil, yang berjumlah $ 180. Ini bermakna dia akan membayar sejumlah $ 1.680 untuk jahitan, dan polisi insuransnya akan membayar $ 720.
Kemudian pada bulan Julai, Shawn akhirnya memerlukan pembedahan lutut dan kos yang dirundingkan oleh rangkaian untuk prosedur tersebut adalah $ 16,000. Shawn telah memenuhi tuntutan pengurangannya selama setahun, jadi dia hanya perlu membayar jaminan. Dua puluh peratus daripada $ 16,000 adalah $ 3,200, tetapi Shawn tidak perlu membayar semua itu kerana rancangannya mempunyai jumlah maksimum $ 3,000 untuk tahun ini. Dia sudah membayar $ 1,680 untuk jahitan, jadi dia hanya perlu membayar $ 1,320 lagi untuk pembedahan lutut (perbezaan antara $ 3,000 dan $ 1,680 yang sudah dia bayar). Selepas itu, insuransnya akan mula merangkumi 100% tuntutannya yang diluluskan untuk sepanjang tahun ini. Jadi untuk pembedahan lutut, Shawn membayar $ 1,320 dan insuransnya membayar $ 14,680.
Mengira Insurans Insurans Kesihatan Anda
Potongan dan pembayaran balik adalah sejumlah wang yang tetap. Oleh itu, sangat sukar untuk mengetahui berapa jumlah hutang. Bayaran seharga $ 50 untuk preskripsi akan berharga $ 50 tidak kira berapa kos ubatnya (kebanyakan rancangan kesihatan membahagikan ubat kepada pelbagai peringkat, dengan ubat kos tinggi mempunyai copay yang lebih tinggi, dan ubat dengan kos paling tinggi sering dilindungi dengan wang syiling dan bukannya copay ).
Tetapi mengira jumlah insurans insurans kesihatan sedikit lebih rumit, kerana insurans syiling adalah peratusan dari jumlah kos perkhidmatan, dan bukannya jumlah yang ditetapkan. Oleh itu, insurans syiling akan berbeza dengan setiap perkhidmatan yang diterima. Sekiranya perkhidmatan rawatan kesihatan yang diterima agak murah, maka jumlah jaminan syiling juga akan sedikit. Namun, sekiranya perkhidmatan rawatan kesihatan yang diterima mahal, jaminan wang syiling juga akan menjadi mahal.
Tetapi seperti yang dinyatakan dalam contoh di atas, jumlah maksimum dari poket adalah faktor yang membatasi. Sekiranya polisi anda merangkumi 20% jaminan wang, itu tidak bermakna anda membayar 20% dari semua kos anda sepanjang tahun-setelah perbelanjaan anda mencapai jumlah maksimum poket untuk tahun ini, anda tidak perlu membayar lagi ( selagi anda kekal dalam rangkaian dan mematuhi perkara seperti syarat pra-kebenaran).
Jaminan wang Bahagian B Medicare: Pengecualian dari peraturan maksimum di luar poket
Akta Penjagaan Terjangkau melaksanakan peraturan yang membatasi maksimum poket untuk semua rancangan kesihatan bukan kakek (dan peraturan berikutnya membenarkan rancangan nenek tetap berkuatkuasa; rancangan nenek tidak tertakluk kepada had undang-undang untuk maksimum di luar saku ).
Tetapi Medicare tidak tertakluk kepada peraturan ACA untuk had di luar poket. Medicare Asal sendiri (tanpa rancangan Medigap, rancangan tajaan majikan tambahan, atau liputan tambahan dari Medicaid) tidak mempunyai had kos di luar poket.
Medicare Bahagian B mempunyai potongan kecil dan kemudian 20% jaminan tanpa had seberapa tinggi bil yang dapat diperoleh. Bahagian B merangkumi rawatan pesakit luar, tetapi itu merangkumi beberapa perkhidmatan kos tinggi yang berterusan seperti dialisis. Sebilangan besar penerima Medicare mempunyai liputan tambahan (atau Medicare Advantage, yang memiliki batas biaya di luar saku). Tetapi tanpa liputan tambahan, insurans syiling dapat menambahkan sejumlah besar kos di luar poket.
Medicare Bahagian A mempunyai tempoh per-faedah yang dapat dikurangkan yang meliputi 60 hari di hospital, tetapi kemudian pesakit harus mulai membayar sebahagian dari tagihan dan tidak ada batasan mengenai seberapa tinggi kos yang dapat dikeluarkan pesakit (secara kebetulan , Medicare merujuk kepada kos rawatan pesakit setiap hari sebagai "insurans" tetapi jumlahnya tetap - lebih seperti copay - dan bukannya peratusan daripada jumlah bil). Seperti halnya dengan Bahagian B, caj di luar saku dapat menjadi tidak terkendali sekiranya tinggal lama di hospital, kecuali jika pesakit mempunyai perlindungan tambahan selain Medicare.
Pelajari cara mengira insurans insurans kesihatan anda.