Kandungan
- Medicaid
- Insurans Kesihatan Jangka Pendek
- Subsidi Akta Penjagaan Mampu
- Pelan Kesihatan Berasaskan Pekerjaan
- Rancangan Kesihatan Pasangan
- Rancangan Kesihatan Ibu Bapa
Sebelum meneroka pilihan anda untuk insurans kesihatan percuma atau kos rendah, fahami satu perkara: insurans kesihatan tidak pernah benar-benar percuma dan jarang sekali kos rendah. Insurans kesihatan yang percuma atau murah bagi anda bermaksud salah satu daripada dua perkara:
- seseorang memberi subsidi premium bulanan sehingga anda tidak membayar kos penuh sendiri, atau
- faedahnya telah dikurangkan sehingga perlindungan yang anda beli bukanlah insurans kesihatan menyeluruh; liputannya kurang kuat.
Seterusnya, anda akan menemui beberapa pilihan untuk insurans kesihatan percuma atau kos rendah, bersama dengan penerangan tentang siapa yang layak, cara memohon, dan apa yang diharapkan.
Medicaid
Medicaid adalah program kesejahteraan sosial yang menyediakan insurans kesihatan berasaskan kerajaan yang komprehensif kepada mereka yang berpendapatan rendah. Medicaid adalah insurans kesihatan percuma bagi mereka yang memenuhi syarat. Dalam kebanyakan kes, tidak ada premium bulanan, dan tidak ada atau pembahagian kos minimum dalam bentuk potongan atau pembayaran balik.
Medicaid bekerja sedikit berbeza di setiap negeri, tetapi untuk memenuhi syarat, anda mesti memenuhi garis panduan berpendapatan rendah. Di banyak negeri, anda layak untuk Medicaid sekiranya pendapatan anda 138% di bawah tahap kemiskinan persekutuan. Walau bagaimanapun, beberapa negeri mempunyai kriteria kelayakan yang lebih ketat. Di negeri-negeri tersebut, anda mesti memenuhi garis panduan berpendapatan rendah dan juga menjadi ahli kumpulan yang lemah dari segi perubatan (wanita hamil, ibu bapa / penjaga kanak-kanak bawah umur, warga tua, orang kurang upaya, dan kanak-kanak).
Medicaid mungkin tersedia untuk pendatang yang telah menetap secara sah di Amerika Syarikat selama lima tahun atau lebih jika mereka memenuhi syarat kelayakan. Medicaid biasanya tidak tersedia untuk pendatang tanpa dokumen, walaupun mungkin ada pengecualian seperti Medicaid terhad jangka pendek liputan dalam keadaan kecemasan, dan liputan kecemasan untuk wanita hamil.
Medicaid dibayar oleh cukai persekutuan dan negeri, dan ditadbir di peringkat negeri (jadi peraturan liputan dan kelayakan berbeza dari satu negeri ke negeri lain). Sekiranya anda menerima Medicaid, rakan-rakan, jiran dan rakan anda membayar rawatan kesihatan anda dengan dolar cukai mereka.
Walaupun Medicaid adalah insurans kesihatan kerajaan, sebahagian besar penjagaan yang diberikan kepada penerima Medicaid disediakan oleh perniagaan swasta dan penyedia penjagaan kesihatan. Sekiranya anda mendapatkan Medicaid, anda mungkin akan dijaga di hospital yang sama dan oleh doktor yang sama dengan jiran anda yang mempunyai insurans kesihatan swasta. Dan kebanyakan negeri membuat kontrak dengan syarikat insurans swasta untuk menguruskan perlindungan, yang bermaksud kad pengenalan perlindungan anda mungkin menunjukkan nama syarikat insurans kesihatan swasta yang terkenal.
Anda boleh memohon Medicaid melalui pertukaran insurans kesihatan Affordable Care Act atau dengan menghubungi program Medicaid negeri anda secara langsung.
Insurans Kesihatan Jangka Pendek
Insurans kesihatan jangka pendek selalunya berharga lebih rendah daripada insurans kesihatan komprehensif. Atas sebab ini, ini adalah pilihan yang menarik bagi orang yang mencari perlindungan sementara. Pelan jangka pendek dapat dijual di beberapa negeri dengan jangka masa liputan hingga 364 hari, dan dalam beberapa kes, rancangan ini dapat diperbaharui hingga total 36 bulan. Tetapi beberapa negeri tidak membenarkan rancangan jangka pendek dijual sama sekali, dan yang lain meletakkan had yang lebih ketat pada jangka masa mereka. Dan bahkan di negeri-negeri yang tidak membataskan rancangan jangka pendek di luar syarat minimum persekutuan, syarikat insurans boleh memilih untuk menawarkan rancangan yang tidak boleh diperbaharui atau yang mempunyai jangka masa yang lebih pendek.
Walaupun insurans kesihatan jangka pendek boleh menjadi pilihan insurans kesihatan kos rendah, itu tidak tepat untuk semua orang. Pelan insurans kesihatan jangka pendek tidak perlu mematuhi semua peraturan Akta Penjagaan Mampu. Sebagai contoh, polisi insurans kesihatan jangka pendek boleh memberi had faedah, mengehadkan kemungkinan kerugian syarikat insurans sekiranya anda sakit parah (dan mahal) semasa anda dilindungi. Insurans kesihatan jangka pendek tidak perlu merangkumi semua faedah kesihatan yang penting. Sebagai contoh, kebanyakan rancangan jangka pendek tidak merangkumi rawatan bersalin atau penjagaan kesihatan mental, dan banyak yang tidak termasuk liputan untuk ubat preskripsi pesakit luar. Hampir semua rancangan jangka pendek juga tidak termasuk liputan untuk sebarang keadaan yang sudah ada.
Anda juga boleh ditolak untuk mendapat perlindungan sepenuhnya sekiranya syarikat insurans merasakan bahawa anda terlalu besar risiko untuk diinsuranskan. Namun, jika anda masih muda, sihat, dan mempunyai sedikit risiko tuntutan mahal bagi syarikat insurans, insurans kesihatan jangka pendek boleh menjadi pilihan insurans kesihatan kos rendah yang mengejutkan.
Anda boleh membeli polisi insurans kesihatan jangka pendek secara langsung dari syarikat insurans kesihatan, menggunakan ejen insurans anda sendiri, mencari ejen insurans atau broker kesihatan di laman web National Association of Health Underwriters, atau menggunakan pertukaran dalam talian swasta bukan kerajaan seperti ehealthinsurance.com. Walau bagaimanapun, insurans kesihatan jangka pendek tidak dijual di bursa insurans kesihatan Affordable Care Act seperti HealthCare.gov.
Pelan kesihatan jangka pendek juga tidak dianggap sebagai liputan minimum yang mustahak, yang bermaksud bahawa jika anda mengalami acara kelayakan yang sebaliknya akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas untuk mendaftar dalam rancangan yang mematuhi ACA, anda tidak akan dapat melakukannya jika peraturan menghendaki anda mempunyai perlindungan minimum yang minimum sebelum acara kelayakan. Jadi misalnya, walaupun kehilangan liputan adalah acara kelayakan yang biasanya membolehkan seseorang mendaftar dalam rancangan yang mematuhi ACA, kehilangan rancangan jangka pendek tidak berlaku. Dan jika anda berpindah dari satu kawasan ke daerah lain, langkah anda tidak akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas sekiranya anda mempunyai liputan di bawah rancangan jangka pendek sebelum pindah.
Subsidi Akta Penjagaan Mampu
Akta Penjagaan Terjangkau memberikan subsidi kerajaan untuk menjadikan pembelian insurans kesihatan lebih murah bagi orang yang berpendapatan sederhana, dan untuk membantu menjadikan pembelian dan penggunaan insurans kesihatan lebih murah bagi orang yang berpendapatan rendah. Dalam kedua kes tersebut, subsidi ini dirancang untuk membantu orang yang membeli insurans kesihatan mereka sendiri. Tetapi ini adalah peratusan kecil dari populasi-kebanyakan orang mendapat perlindungan dari majikan atau dari pemerintah (Medicare, Medicaid, CHIP) sebagai gantinya.
Sekiranya anda mempunyai pendapatan antara 100% dan 400% dari tahap kemiskinan persekutuan, anda mungkin layak mendapat subsidi kredit cukai premium. Sekiranya anda menerima subsidi ini, kerajaan membayar sebahagian daripada premium insurans kesihatan bulanan anda, dan anda membayar selebihnya. Subsidi ini meluas ke kelas pertengahan: Untuk liputan kesihatan pada tahun 2021, 400% tahap kemiskinan untuk keluarga empat akan berjumlah $ 104,800 dalam pendapatan tahunan (inilah cara penghasilan dikira di bawah Akta Penjagaan Mampu).
Sekiranya pendapatan anda antara 100% dan 250% dari tahap kemiskinan persekutuan, anda bukan sahaja akan mendapatkan bantuan kerajaan untuk membayar insurans kesihatan, anda juga mungkin mendapat bantuan kerajaan tambahan untuk membayar potongan, copay, dan jaminan syiling anda semasa anda menggunakan insurans kesihatan.Ini dikenali sebagai subsidi pengurangan kos.
Subsidi ini hanya dapat digunakan untuk membeli insurans kesihatan Obamacare yang dijual di bursa insurans kesihatan Affordable Care Act, yang juga dikenal sebagai Marketplace. Mereka tidak dapat digunakan untuk membantu membayar insurans kesihatan melalui pekerjaan anda atau rancangan kesihatan yang dibeli di luar pasar. Subsidi Obamacare tidak tersedia untuk pendatang tanpa dokumen. Walau bagaimanapun, kebanyakan pendatang yang tinggal secara sah boleh memohon. Anda boleh menyemak HealthCare.gov untuk maklumat lebih lanjut.
Sekiranya anda adalah penduduk Amerika Syarikat yang sah, anda boleh memohon subsidi insurans kesihatan dan mendaftar dalam rancangan kesihatan di pertukaran insurans kesihatan yang dijalankan oleh negeri anda atau oleh kerajaan pusat. Cari pertukaran insurans kesihatan negeri anda menggunakan HealthCare.gov. alat.
Pelan Kesihatan Berasaskan Pekerjaan
Banyak majikan di Amerika Syarikat memberi subsidi insurans kesihatan untuk pekerja dan keluarga pekerja mereka sebagai sebahagian daripada pakej faedah dan pampasan pekerja. Ini sangat biasa bagi pekerja sepenuh masa syarikat besar. Tidak biasa bagi pekerja sambilan atau pekerja perniagaan kecil.
Inilah cara ia berfungsi. Apabila anda mendapat pekerjaan yang disertakan dengan faedah insurans kesihatan, anda mempunyai jangka masa yang terhad untuk mendaftar insurans kesihatan yang ditawarkan oleh majikan anda. Sekiranya anda tidak mendaftar sebelum tarikh akhir, anda perlu menunggu sehingga tempoh pendaftaran terbuka tahunan seterusnya. Biasanya ada tempoh menunggu yang singkat sebelum liputan anda bermula. Ini biasanya dari 30 hingga 90 hari.
Majikan anda mungkin hanya menawarkan satu rancangan kesihatan, atau mungkin menawarkan beberapa pilihan untuk dipilih.
Apabila anda mempunyai insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan, majikan anda biasanya membayar sebahagian daripada premium bulanan dan anda membayar sebahagian daripada premium bulanan. Bahagian premium anda dikurangkan dari gaji anda secara automatik sehingga anda tidak perlu ingat untuk membayar setiap bulan. Dalam kebanyakan kes, potongan gaji ini dikeluarkan dari gaji anda sebelum cukai pendapatan anda dikira; dengan cara ini, anda tidak membayar cukai pendapatan atas wang yang anda belanjakan untuk premium insurans kesihatan.
Tidak seperti rancangan Obamacare, dengan insurans kesihatan berdasarkan pekerjaan, majikan anda biasanya tidak menolong anda membayar perbelanjaan pembahagian kos seperti potongan, copay dan insurans syiling. Walau bagaimanapun, majikan mungkin menawarkan rancangan simpanan seperti Akaun Perbelanjaan Fleksibel, Akaun Simpanan Kesihatan, atau Pengaturan Pengembalian Kesihatan untuk membantu membuat perbelanjaan ini lebih mudah.
Dalam kebanyakan kes, apabila anda berhenti atau kehilangan pekerjaan, anda juga kehilangan perlindungan insurans kesihatan berdasarkan pekerjaan anda. Namun, anda mungkin layak untuk meneruskan liputan ini selama 18 bulan melalui COBRA atau menyatakan kesinambungan sekiranya anda bersedia membayar bahagian premium anda dan bahagian premium yang telah dibayar oleh majikan anda.
Rancangan Kesihatan Pasangan
Sekiranya pasangan anda mempunyai insurans kesihatan berasaskan pekerjaan, anda mungkin layak mendapat perlindungan yang sama. Sebilangan besar majikan memberikan tawaran insurans kesihatan berasaskan pekerjaan kepada pasangan, anak-anak dan anak tiri pekerja mereka. Anda mesti mendaftar untuk mendapat liputan ini semasa tempoh pendaftaran awal ketika pasangan anda pertama kali mendapat pekerjaan. Sekiranya anda melepaskan peluang ini, anda akan mendapat peluang lain dalam setiap tempoh pendaftaran terbuka tahunan. Tetapi anda juga berpeluang untuk menyertai rancangan pasangan anda jika anda mengalami acara yang layak, seperti kehilangan rancangan kesihatan anda sendiri atau mempunyai bayi.
Sekiranya majikan pasangan anda menawarkan rancangan kesihatan syarikat kepada anda dan anak-anak anda, anda tidak wajib menerimanya. Sekiranya anda dapat memperoleh tawaran yang lebih baik untuk perlindungan insurans kesihatan untuk anda dan anak-anak, tidak mengapa membiarkan majikan pasangan anda melindungi pasangan anda sahaja, sementara anda dan anak-anak memilih perlindungan lain. Tetapi penting untuk difahami bahawa jika majikan pasangan anda menawarkan perlindungan keluarga dan perlindungan tersebut dianggap berpatutan hanya untuk pekerja (iaitu, tanpa mengambil kira berapa gaji yang ditolak untuk perlindungan keluarga yang selebihnya), tidak ada orang dalam keluarga yang layak mendapat subsidi premium di bursa. Ini dikenali sebagai kekeliruan keluarga, dan meninggalkan beberapa keluarga tanpa pilihan insurans kesihatan yang benar-benar berpatutan.
Walaupun majikan secara amnya mensubsidi insurans kesihatan berdasarkan pekerjaan dengan membayar sebahagian daripada premium bulanan, majikan mungkin tidak mensubsidi perlindungan suami atau keluarga (kebanyakan majikan memberi subsidi perlindungan keluarga, tetapi secara keseluruhan, majikan membayar peratusan yang lebih kecil dari jumlah keseluruhan kos insurans kesihatan keluarga, berbanding perlindungan pekerja sahaja). Sekiranya majikan pasangan anda menawarkan insurans kesihatan kepada ahli keluarganya, bahagian premium anda akan ditolak dari gaji pasangan anda secara automatik.
Rancangan Kesihatan Ibu Bapa
Sekiranya anda berumur kurang dari 26 tahun dan ibu bapa anda mempunyai rancangan pasaran individu (dibeli secara pertukaran atau pertukaran, atau rancangan nenek atau datuk), atau rancangan berasaskan pekerjaan yang menawarkan perlindungan kepada tanggungan, anda layak mendapat perlindungan di bawah rancangan kesihatan ibu bapa anda walaupun anda tidak bergantung kepada cukai ibu bapa anda, anda sudah berkahwin, atau anda hidup sendiri.
Anda mungkin harus menunggu sehingga tempoh pendaftaran terbuka berikutnya dengan rancangan kesihatan ibu bapa anda untuk ditambahkan ke perlindungan insurans kesihatan mereka. Namun, jika anda baru-baru ini kehilangan perlindungan insurans kesihatan komprehensif yang lain, anda mungkin dapat mendaftar bahkan sebelum pendaftaran terbuka jika anda memenuhi syarat rancangan kesihatan untuk tempoh pendaftaran khas.
Sebilangan majikan memberi subsidi bukan hanya insurans kesihatan pekerja mereka tetapi juga perlindungan insurans kesihatan untuk keluarga pekerja.Majikan lain membayar sebahagian daripada premium insurans kesihatan pekerja mereka tetapi tidak memberi subsidi premium untuk ahli keluarga.
Sekiranya ibu bapa anda mempunyai insurans kesihatan berasaskan pekerjaan dan majikannya memberi subsidi premium keluarga, premium insurans kesihatan anda akan dibayar sebahagiannya oleh majikan ibu bapa anda. Selebihnya premium bulanan akan dikeluarkan dari gaji ibu bapa anda. Sekiranya majikan ibu bapa anda tidak memberi subsidi perlindungan keluarga, keseluruhan premium bulanan anda akan ditolak dari gaji ibu bapa anda.
- Berkongsi
- Balikkan
- E-mel